Записки бизнесюка - Павел Чувиляев

Необходимо пояснять, что банки наличие чёрных списков клиентов, они же блэк-листы, они же стоп-листы, категорически отрицают. Потому что эта практика незаконна. Вернее, незаконен обмен информацией о неблагонадёжных клиентах между банками без ведома и согласия последних: нарушается закон о защите персональных данных. Законен обмен и запрос банком кредитных историй, потому что разрешение на передачу сведений в бюро кредитных историй (БКИ) даёт клиент; в кредитных договорах есть такой пункт. Кстати, приятель, настоятельно рекомендую узнать в любом банке, где есть кредиты, код твоей кредитной истории. И раз в год для профилактики делать бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Потратишь 10 минут, не выходя из дома, через Интернет. Зато тебе скажут, в каких БКИ ты засветился; где есть про тебя сведения. Запросы в БКИ раз в год тоже бесплатны; если чаще, они обойдутся в мизерные суммы порядка 500 руб., но надо побегать с квитанциями. Зато, подав запросы в БКИ, можно узнать про себя много нового и интересного.

Вплоть до того, что кредитную историю придётся восстанавливать через суд, как это сделал я. В банках работают люди; они случайно или злонамеренно ошибаются. Вносят в кредитную историю порочащие сведения, а потом не хотят свои ошибки признавать и исправлять. Не стоит надеяться на компетентность и добросердечие банковских сотрудников; лучше регулярно проверять самому. В конце концов, это твои кредиты и твоя головная боль.

Но это так, к слову; то дела законные. А мы пока о мошенничестве. Блэк-листы в банках существуют, а попавших в них бедолаг неполиткорректные банкиры обзывают «чёрными», а то и «ниггерами». До кризиса банки делились между собой информацией из блэк-листов неохотно, потому и меня, мошенника, кредитовали. В кризис межбанковская солидарность сильнее закона. Получив известие о том, что я, оказывается, мошенник, примерно час соображал, что было в далёком уже 2005 году. Потом вспомнил: кассирша, испугавшись, что я с платёжкой не приеду, внесла меня в чёрный список. И даже говорила мне, что вычеркнет, когда на следующий день благодарила. Только сделать это она забыла. Или не захотела из мести, поскольку за ту ошибку её вполне могли оштрафовать, а то и уволить. В итоге, когда Райффайзенбанк купил Импэксбанк, я уже «торчал в блэк-листе», то есть числился мошенником по наследству. Потому «Райф» кредит мне и не дал: зачем связываться с неблагонадёжным? Поняв это, я поехал в знакомое отделение теперь «Райфа», на улице Королёва. Дальше было так: два охранника стояли у меня по бокам, а третий, очевидно, начальник, гудел в рацию: «Может его в ментовку сдать? Орёт сильно. Нет, руками не машет. Нет, не матерится. Может, тогда в психушку?».

Тем не менее, ни в ментовку, ни в психушку меня не сдали. Приняли заявление о создавшейся ситуации. Дня через два позвонила сотрудница чего-то-там-безопасности Райффайзенбанка и в долгом витиеватом разговоре сообщила, что блэк-листов у них нет, «это миф» (враньё!), а если бы и были, они бы меня оттуда вычеркнули (уже лучше!). К тому же за кредитом я к ним ни разу не обращался (опять враньё!) и что, если я обращусь, у меня «хорошие шансы кредит получить» (а это уже дело!). По сути, мне предложили взятку. Со стороны банка ход верный. Выписка из блэк-листа у меня на руках. Копия заявления в банк с проставленным входящим номером тоже. Осталось исковое заявление написать. Могу и сам, а если лень, то любой юрист с удовольствием поможет. И если меня в суде поддержит кредитный брокер (а вдруг он мне кум и сват? а даже если нет, сколько банку будет стоить его молчание?), то я сумею публично доказать существование чёрных списков и незаконный обмен информацией. И даже если в суде я проиграю (а во сколько это обойдётся банку?), всё равно будет скандал. Уж я не премину его устроить. С другой стороны, взятка, которую надо вернуть с процентом, это уже чистый Кафка. Но с третьей стороны, если кредит стал дефицитом, будет и спрос. Взятка же, по-нынешнему откат, является проверенным способом распределения дефицита.

Предложение взятки было подкреплено тем, что в начале ноября 2009-го мне на электронную почту упало сообщение от Райффайзенбанка о предварительно одобренном кредите. Кроме того, из стоп-листа меня действительно вычеркнули: проверка этого факта у кредитного брокера стоила ещё $100. А теперь самое смешное: когда я захотел воспользоваться щедростью — взяткой от Райффайзенбанка — получил отказ. Причём причины были объективны: я действительно не соответствовал уровню риска, принятому в банке критерию качества заёмщиков. Для выяснения этой информации пришлось очередной раз воспользоваться служебным положением журналиста в лично-корыстных целях. Однако в январе 2010-го Райффайзенбанк опять позвонил мне и предложил взять кредит. Когда я, посмеявшись, спросил: «милая девушка, а вы знаете, что месяц назад мне был отказ?», то милая девушка прощебетала: «сейчас проверим». Через час перезвонила: «Ой, да, действительно! Но мы вам через два месяца ещё раз предложим, когда пройдёт трехмесячный мораторий на обращение после отказа».

Ну, вы поняли, да? Изнутри банковская система настолько забюрократизирована, что даже взятку толком дать не может. Нет, не зря они обозвали меня мошенником: ведь я умудрился со-здать в их документообороте два встречных потока: один с указанием «одобрить», а другой с решением «отказать». И эти потоки внутри Замка (банка) не пересекаются. По крайней мере, до уровня зампредов правления, которые на такие мелочи внимания не обращают.

Воистину мы, бизнесюки, рождены, чтоб Кафку сделать былью!

Мелкий бизнес — это бег по кругу. Вернее по спирали.

Спираль очень медленно раскручивается, поднимается, если бизнес успешен. Или гораздо быстрее падает, сворачивается — в противном случае. Однако сам участник процесса, бизнесюк, подъёмы и спуски не замечает. Он ощущает себя белкой в колесе. Ведь мелкий бизнес это ещё и калейдоскоп: картинка меняется каждый день. И лишь немного притормозив, например, на время длинных новогодних праздников, вздохнёт бизнесюк: «Ох, и трудный выдался годок». Или наоборот: «Ого, как я поднялся; почти половину долгов за год отдал».

В прошлый раз мы познакомились с фигурантами нашего дела, то есть бизнеса, в переводе на басурманский. Они суть: бухгалтер, банк, средства производства, персонал и заказчики-клиенты. С развитием бизнеса добавляется государство в лице его чиновников. Конечный успех или провал дела зависят от грамотного общения бизнесюка со всеми фигурантами. Конечно, стартовый капитал или спонсорская поддержка играют немалую роль. Но только на этапе становления. Решающим фактором является круг общения: если он не будет выстроен, сколько ни вливай, бизнес на ноги не встанет. Причём миссия, как всегда, невыполнима: бизнес-круг или, как говорят умники, бизнес-процесс, желательно выстроить до начала дела. Но если дело не начато, потенциальный бизнесюк участникам круга не интересен. В лучшем, случае хитрецу скажут: «Когда у тебя будет ресурс (фура, например), приходи, поговорим». В худшем — просто пошлют.