ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета - Крис Скиннер

Чтобы это осуществить, необходимо финансирование. Кто вас поддерживает в данном вопросе?

Как вы, наверное, знаете, это фонд Нила Вудфорда, Джон Боултон и Джим О’Нил, известный экономист, который придумал термин BRICS (Brazil, Russia, India, China, South Africa – Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка, или БРИКС) и работал в прошлом в Goldman Sachs. В финансировании банка участвуют фонды Anthemis и Polar, а также около 20 других ангелов-инвесторов, поэтому их круг представляет собой интересную совокупность учреждений из Сити, достаточно известных людей и влиятельных инвесторов с северо-востока. Это обеспечивает канал связи между Сити и тем местом, где мы находимся. Такое положение дел помогает нам создавать банк на месте и обеспечивать более широкую осведомленность о нем в Сити. Кроме того, когда кто-то готов вас финансировать, это вселяет надежду. Это знак доверия. Наличие инвесторов придает команде импульс, особенно если эти инвесторы – весьма проницательные, известные и уважаемые люди.

Каким бы вы хотели видеть Atom Bank через пять лет?

Я хочу, чтобы это был крупный бренд с превосходной репутацией. Мне не нужно, чтобы это был большой банк, достаточно, чтобы он был особенным, уважаемым, успешным и устойчивым. Прежде всего мне хотелось бы, чтобы банк получил признание как особый бренд, делающий нечто выдающееся в своей отрасли. А мое самое заветное желание – чтобы он заслужил уважение и признание и за пределами банковской отрасли. Тогда Atom Bank станет брендом, а не просто банком. Вот чего я хочу на самом деле.

Кто будет типичным клиентом банка?

Раньше ответить на этот вопрос было достаточно легко, проанализировав кривую восприятия инноваций. Можно было с полной уверенностью сказать, что при желании вложить деньги в новые технологии следует ориентироваться на таких представителей сектора профессиональных услуг, как учителя, бухгалтеры и другие подобные специалисты. Или на студентов и выпускников университета. Если проанализировать кривую восприятия по возрастному спектру, можно заметить существенные различия между разными возрастными категориями. В итоге мы пришли к выводу, что восприятие цифровых технологий зависит от ментальности и наличия связи между финансовой и цифровой грамотностью. Таким образом, если вы придерживаетесь традиционного для отрасли мышления, в ваше поле зрения попадут люди, которые переходят в другой банк в возрасте около 30 лет, однако мы хотим охватить более широкую возрастную группу. Возможно, я ошибаюсь, но, на мой взгляд, мы должны в первую очередь ориентироваться на медианный возраст в пределах 25–26 лет. Люди этого возраста не привязаны к той отрасли, в которой я вырос, и, несомненно, более активно используют технологии для управления своей жизнью и деньгами.

Starling Bank – банк нового поколения, расположен в Лондоне. Начало его деятельности показывает, насколько трудным и интересным может быть создание нового банка. Тем не менее его основатели ставят перед собой амбициозную цель изменить всю банковскую отрасль, как отмечено в интервью с основательницей и CEO Starling Bank Энн Боден.

Многие люди ничего не знают о Starling Bank. Не могли бы вы кратко рассказать об истории и предпосылках его создания, а также о том, чем вы занимаетесь и каковы ваши планы?

Мы создаем первый «умный банк» в Великобритании. Банк, который помогает людям управлять своими деньгами, чтобы они могли отвечать на важные вопросы вроде «Действительно ли я могу себе это позволить?», отправлять деньги и тратить их вместе с друзьями, избегая неприятных сюрпризов и нелепых затрат. Речь идет о новом поколении банкинга, ориентированного на клиентов, а не на продукты.

Что касается предыстории, то я начала свою карьеру в Lloyds Banks в начале 1980-х, и с тех пор, как это ни печально, в этой отрасли мало что изменилось. Крупные банки стали использовать дополнительные каналы, и мы перешли от обслуживания в отделениях к предоставлению услуг по телефону, затем через интернет и посредством мобильной связи, но сами продукт и модель не изменились.

В настоящее время цифровой банкинг выглядит так же, как банковское обслуживание в отделениях, только на экране. В распоряжении клиентов есть то, что можно рассматривать как терминалы самообслуживания, что немного напоминает воспроизведение радио на ТВ или выкладку рекламных брошюр в интернете… все вроде бы работает, но мы можем сделать гораздо больше.

Мы намерены совершить этот скачок. Создать поистине умный банк, использующий современные технологии для решения проблем клиентов посредством простого, удобного в применении интерфейса.

Чем Starling Bank будет отличаться от других банков?

Компания Amazon в корне изменила сферу розничных продаж, Netflix – телевещание, Spotify и другие аналогичные сервисы – музыкальную индустрию, Facebook – социальные медиа, но банковская отрасль застряла в прошлом столетии, поскольку крупные компании увязли в сотнях устаревших систем и унаследованных информационных технологий.

Все мы знаем, что сегодня подавляющее большинство банков работают на основе технологических систем, созданных в 1960-х и 1970-х годах и усовершенствованных в 1980-х. К ним просто добавляется все больше каналов и предложений, образующих очередные уровни, но базовая структура не изменилась, и это наша общая проблема.

Мы не создаем традиционный банк, не берем готовый пакет банковских услуг и не прибавляем к нему более красивый интерфейс, биометрическую идентификацию и видеочат. Мы формируем сервисы для клиентов, разбирающихся в цифровых технологиях, которые смогут облегчить им жизнь. Так что мы действительно начинаем с потребностей и желаний клиентов, а не с конкретного продукта или пакета услуг. И это существенное отличие. Такой подход не ограничивает ваше мышление старыми методами. Он меняет правила игры.

А результаты отличаются как небо и земля. Это похоже на различие между ситуацией, когда вы ищете, куда пойти, планируете время выхода из дома и звоните в службу такси, и ситуацией, когда вы просто нажимаете кнопку, чтобы заказать такси через Uber, стоя на улице. Речь идет о банкинге, перевернутом с ног на голову. Банк цифровой эпохи – это банк, ориентированный на клиента и основанный на использовании современных технологий. Вот кем мы стремимся стать на самом деле.

Мне очень интересно узнать, каково ваше видение банковской модели. Другие банки используют ряд систем распределения от отделений до колл-центров. Будет ли это частью вашей модели? Или вы планируете работать только в цифровом формате, предоставляя услуги посредством мобильных телефонов, планшетов и других устройств?

Наши будущие клиенты определяют все наши решения, а опросы, которые мы проводим по несколько раз в неделю, подтверждают, что поколение пользователей смартфонов не желает ходить в отделения, чтобы выполнять повседневные банковские операции. Они хотят во время просмотра ТВ оплачивать счета, проверять, как у них идут дела, и получать информацию, если произойдет что-то необычное. Во всем остальном они хотят, чтобы банки держались в стороне и не мешали им заниматься обычными делами. Так что у нас не будет отделений, но мы намерены отправлять свои лучшие предложения на мобильные устройства.