Правила - Джанет Свитцер

Большинство, дабы что-то откладывать, дожидается, пока у них начнут оставаться какие-то лишние деньги – этакий удобный излишек. Но такая практика порочна. Вы должны начать откладывать и инвестировать на будущее прямо сейчас! И чем больше инвестируете, тем скорее достигнете финансовой независимости. Сэр Джон Маркс Темплтон начинал биржевым маклером за $150 в неделю. Они с женой, Джудит Фолк, решили инвестировать 50 % дохода в фондовую биржу еще и при обязательной церковной десятине. В результате им обоим на жизнь оставалось всего 40 % дохода (а работал он один). Но сегодня Джон Темплтон – миллиардер! Он придерживался этой практики всю жизнь и теперь на каждый истраченный на себя доллар $10 отдает людям и организациям, поддерживающим духовное развитие.

Согласно официальным данным, в 1980 году в Соединенных Штатах было 1,5 миллиона миллионеров. К 2000 их было уже 7 миллионов. И к 2020 году это число предположительно вырастет примерно до 50 миллионов! Было подсчитано, что в Америке кто-нибудь становится миллионером каждые 4 минуты. Хороший план, самодисциплина и немного труда – и одним из таких миллионеров можете стать вы.

Невзирая на расхожее мнение, будто миллионеры в большинстве своем – знаменитости (а судят по таким, как Дональд Трамп, Бритни Спирс и Опра Уинфри), в действительности более 99 % миллионеров просто упорно трудятся, методично откладывают и инвестируют.

Они свои состояния делают, как правило, одним из трех способов: предпринимательством (таких миллионеров в США 75 %), работая на крупную корпорацию (10 %) или частной практикой, если позволяет профессия (врачи, юристы, дипломированные бухгалтеры, дизайнеры, архитекторы и т. п.). Кроме того, около 5 % зарабатывают свои миллионы на торговле и консультациях по вопросам торговли.

Конечно, большинство американских миллионеров – обычные люди, упорно трудившиеся, жившие по средствам, откладывая 10–20 % от всех своих доходов и инвестируя эти деньги в свой бизнес, в недвижимость или акции. Именно им принадлежат химчистки, агентства по продаже автомобилей, сети ресторанов, хлебопекарни, различные магазины, скотоводческие фермы и транспортные фирмы.

Однако миллионерами становятся люди из любых слоев общества, если неуклонно откладывают и инвестируют, начав достаточно рано. Все, без сомнения, слышали или читали об Озиоле Маккарти из Геттисберга, штат Миссисипи, которой пришлось в шестом классе бросить школу, поскольку нужно было кормить семью. И 75 лет своей жизни она провела, стирая и гладя чужое белье. Жила очень скромно, но и из скудных своих заработков ухитрялась что-то откладывать. В 1995 году $150 000, львиную долю скопленных за всю жизнь $250 000, она подарила Университету Южной Миссисипи на стипендии нуждающимся студентам. И вот что интересно: вложи Озиола свои сбережения, которые в 1965 году составляли около $50 000, в индексный фонд S&P 500, дающий в среднем 10,5 % в год, ее капитал составил бы не $250 000, а $999 628 – без малого миллион, вчетверо больше начального.

Самый простой способ поступать в соответствии с планом и платить сначала самому себе – составить такой план, который работал бы совершенно «автоматически», то есть чтобы вы не сами откладывали и инвестировали часть своей зарплаты, а какие-то финансовые органы делали это вместо вас.

Специалисты по финансовому планированию из собственного опыта знают, что очень немногие способны сами, без «автоматического» плана упорно придерживаться этой программы. Если вы – служащий, узнайте, есть ли в вашей компании пенсионные планы, на которые деньги отчисляются автоматически.

Вы можете договориться, чтобы в компании вычитали из вашей зарплаты определенный процент взносов в такой план. Если его вычтут прежде, чем придет чек с жалованьем, вы никогда этого не пропустите. Но куда важнее, что процесс накопления перестанет зависеть от вашего настроения, домашних финансовых неурядиц или чего-то еще: вам не придется, думая об инвестициях, за шиворот тащить себя в банк. Вы договариваетесь с компанией, деньги вычитают – и дело сделано. Другое преимущество пенсионных планов этого типа состоит в том, что с них не берут налогов, пока вы не снимете деньги. Так что вместо обычных 70 центов на вас работает полный доллар – год за годом.

В некоторых компаниях могут даже сбалансировать долю ваших взносов. Если вы работаете в такой компании, займитесь этим вопросом немедленно! Зайдите в отдел пособий работающим по найму и узнайте, как составить такой договор. Процент взносов назначайте самый высокий, который только разрешен законом, но не менее 10 %. Если 10 % вам не потянуть, то назначьте такой процент, какой максимально сможете. Через несколько месяцев пересмотрите ситуацию, нельзя ли его увеличить. Подойдите к вопросу творчески: в чем можно урезать расходы и не поискать ли дополнительного заработка.

Если в вашей компании нет пенсионных планов, можете открыть индивидуальный пенсионный счет (ИПС) в банке или брокерской фирме. На ИПС вы можете делать взносы до $3000 в год ($3500, если вам 50 лет или больше). Попросите банк, брокерскую фирму или финансового консультанта помочь вам решить, что лучше – традиционный ИПС или ИПС Roth. Времени и документов для открытия ИПС нужно ровно столько же, сколько и для текущего счета. А чтобы он продолжал действовать автоматически, договоритесь, чтобы с текущего счета на него автоматически переводили определенный процент.

Правило первое. Следует понимать разницу между активами и пассивами и приобретать активы. Бедняки и средний класс обзаводятся пассивами, полагая, будто приобретают активы. Актив – это то, что притягивает денежки в мой карман. Пассив – это то, что денежки из моего кармана вытягивает.

Роберт Т. Кийосаки,

автор книги «Богатый папа, бедный папа»

Слишком многие свою финансовую жизнь проводят, потребляя и удовлетворяя разные прихоти. Для большинства «инвестиционная» модель выглядит так:

А теперь посмотрите, как подходят к инвестициям богатые люди. Они инвестируют большую часть заработанных денег в активы, дающие доход, – недвижимость, мелкий бизнес, акции, облигации, золото и так далее. Если вы хотите разбогатеть, следуйте их примеру. Подойдите к своей финансовой деятельности, как и они:

Ваш счет постепенно растет, и вам хочется узнать побольше о том, как же повыгоднее вложить свои деньги. Возможно, в конечном счете вам понадобится помощь хорошего консультанта по финансам. Я своего нашел, порасспрашивав друзей, преуспевших с его помощью, а потом где-то услышал то же имя еще пару раз. А потом мы встретились.