Как составить личный финансовый план и как его реализовать - Владимир Савенок

Алисия: «Папа, а что такое доллары? А этого хватит, чтобы купить мне ту большую куклу, которая писает в памперс, что мы видели вчера в магазине? А то мама сказала, что у нас нет столько денег, чтобы купить ее».

Я: «Нет, у меня нет миллиона, но я волшебник и собираюсь превратить $1000, которую положил в индексный фонд, когда тебе исполнилось три года, в один миллион долларов».

А: «Ну, тогда давай поиграем пока с этой мозаикой, которую мне подарила мама».

Пятый день рождения (от начала инвестирования)

Май 2008 года, Алисии восемь лет

Я: «Алисия, я положил на твой счет еще $180 на прошлой неделе. С днем рождения! Да, я знаю, что это не Барби и не новое платье. Ты даже не можешь увидеть или пощупать мой подарок. Фактически я буду контролировать твой счет до того момента, когда тебе исполнится 18 лет. Поэтому ты не сможешь тратить эти деньги на быстрые автомобили и на шустрых мальчиков до тех пор, пока я не научу тебя, что такое стоимость денег и как она изменяется во времени. И тогда ты сможешь сама принимать решения. На твоем счете накопилось сейчас $4300».

А: «Мама, мы за эти деньги могли бы купить мне пол-магазина одежды. Почему папа не дает их нам?»

Двенадцатый день рождения

Май 2015 года, Алисии 15 лет

Я: «Девочка, я знаю, что ты хотела, чтобы я тебе подарил новый велосипед или 25-й альбом Земфиры. Но догадайся, что я сделал? Да, я положил очередные $180 на твой счет. Мы идем по расписанию, зарабатывая каждый год в среднем по 11 % годовых, и увеличили твой капитал на счете почти в три раза с того времени, когда тебе исполнилось восемь лет. Сейчас у тебя на счете уже $12 400».

А: «Папа, а это правда, что ты встречался с Земфирой, когда был молодой?»

Май 2018 года, Алисии 18 лет

Я: «Алисия, я положил еще $360 на твой счет. Теперь он уже действительно твой, и только ты имеешь право распоряжаться этими деньгами. Это очень важный момент в твоей жизни. Я не смогу воспрепятствовать, если ты захочешь истратить все эти деньги на своего рыжего друга Пашу, который не очень нравится твоей маме. Или если ты решишь отметить окончание школы, купив билет в Лас-Вегас и поставив все деньги на черное (не забудь прежде купить обратный билет). Это твой выбор. Ты можешь взять свои $18 000 и бежать куда хочешь. Или можешь задержаться и подумать – у тебя может быть один миллион долларов».

А: «Папа, откуда ты узнал про Пашку? Это мама тебе рассказала? Он говорит, что я должна купить машину на те деньги, которые ты накопил для меня».

Двадцать пятый год от начала инвестирования

Май 2028 года, Алисии 28 лет

Я: «Алисия, твой подержанный автомобиль неплохо ездит. Разве ты не рада, что не послушала своего Пашу и не истратила все свои деньги на новый автомобиль? В награду за это тебе еще $180! Твой счет увеличился до $57 500».

А: «Папа, я не могу поверить, что ты делаешь это уже на протяжении 25 лет. Я очень тронута. Надеюсь, что смогу сделать что-либо подобное и для своих детей».

Двадцать седьмой год от начала инвестирования

Май 2030 года. Свадьба. Алисии 30 лет

Я: «Я не могу поверить, что ты и Паша смогли сохранить свои чувства так долго. Честно говоря, мне все равно, что думает о нем твоя мама, – мне этот парень всегда нравился. Но держи его подальше от своих денег, девочка! Мы сейчас по-настоящему набираем обороты – уже $71 500. Я добавляю еще $360».

А: «Папа, это уже круто. Этих денег уже хватит на то, чтобы сделать первый платеж за новый дом. Я очень ценю то, что ты сделал для меня. Мы с Пашей все обсудим».

Новый год, 2045-й

Я: «Это падение рынка на 20 % в 2043 году заставило меня немного понервничать. Оно напомнило мне 2001 год. Но сейчас мы снова следуем нашему плану, получая среднегодовой доход 11 %. У тебя сейчас уже $355 000. А ты хотела вложить их в дом, когда выходила замуж за Павла. Помни, это твой пенсионный фонд. Чтобы ты могла выйти на пенсию пораньше. Я добавляю еще $180».

Пятьдесят второй год от начала инвестирования

Май 2055 года. Алисии 55 лет

Я: «Я уже очень старый человек, и на этом моя работа с твоим пенсионным фондом заканчивается. Я тебе больше не буду давать ничего. Тебе сейчас всего 55 лет, тебе еще очень долго жить, и ты миллионер. Делай с этими деньгами все, что хочешь. Можешь съездить отдохнуть на Карибы, а можешь оставить их еще на семь лет на счете. И при том же движении рынка эти деньги удвоятся».

А: «Я не могу поверить. Подарок стоимостью $1 000 000, который ты сделал мне на мой третий день рождения, стал самым лучшим подарком, сделанным мне кем-либо и когда-либо. Я всегда любила тебя больше всех».

Прочитав последнюю главку о том, как сделать своего ребенка миллионером, некоторые подумают: «Слишком скучно, да и невыполнимо. 52 года ждать, чтобы накопить $1 000 000. На фондовом рынке можно заработать больше и быстрее». Вы правы, на фондовом рынке можно заработать больше 11 % годовых. Но рынок есть рынок. Он движется в разные стороны. И следует обратить внимание на то, что капитализация может обернуться против вас, если в данный момент у вас не доходы, а убытки.

Вы не замечали, что профессиональные финансисты и частные инвесторы пытаются найти варианты вложений с максимальной доходностью, которую они могут получить в течение трех, шести или 12 месяцев? Зачастую для того, чтобы достичь желаемой цели, они вынуждены вкладывать свои деньги в спекулятивные операции, которые подвергают их деньги большому риску. Может быть, вы слышали об акциях, которые выросли, например, на 250 % в 2007 году и упали на 40 % в 2008 году. Если такое случилось с вами когда-то, вы, возможно, сказали: «Хорошо, я потерял немного во второй год, но у меня все равно осталось 210 % прибыли».

Извините, но это так не работает.

Вы не можете просто вычесть убыток, полученный в одном году, от прибыли, полученной ранее, для того чтобы узнать ваш реальный доход. В таком случае вы игнорируете основной элемент инвестирования – капитализацию. Капитализация означает, что вы получаете (или теряете) деньги на деньгах, которые уже сделали ранее. Когда вы кладете деньги на срочный депозит в банк, вы получаете проценты. Прибавленные к основной сумме, эти проценты тоже начинают зарабатывать проценты. Благодаря капитализации деньги растут в прогрессии, если заработанные проценты остаются на счете для того, чтобы заработать дополнительные деньги.