Библия личных финансов - Александр Евстегнеев

Самые надежные компании предлагают всего 1–4 % годовых. Компании, которые предлагают 10–15 % годовых, как правило, не настолько надежны, и с ними, как и в случае с мелкими банками, не стоит иметь дело. Все-таки страховая компания, как и банк, – это не средства приумножения капитала, а всего лишь верный способ его сохранения.

Если страховая компания предлагает высокие проценты, она будет вкладывать ваши деньги в высокорисковые инвестиции, чтобы заработать на выплату этих процентов. Значит, она будет сильно рисковать вашими вложениями, и вы можете их потерять.

Какие бы золотые горы вам ни обещали консультанты страховых компаний, помните о том, что сумма, которую вы получите по окончании срока страховой программы, четко указана в вашем страховом полисе. Ориентируйтесь на эти цифры, а не на сладкоречивые обещания продавцов страховок.

Как бы то ни было, любое вложение денег – это большой или маленький, но риск. Вы не можете вложить деньги куда-либо, не рискуя ничем, вы можете лишь выбирать те инструменты для инвестирования или страхования, которые подразумевают меньшую опасность. Любой банк более надежен, чем «домашнее хранилище». Сравните статистику краж и банковских банкротств. Я уже не говорю о тех случаях, когда накопители сами «крадут» свои сбережения и тратят их впустую или вкладывают в пассивы. Впрочем, единственному кормильцу семьи все-таки стоит «защитить» свою жизнь и трудоспособность с помощью накопительного страхования жизни. Ведь это аналог банковского депозита на очень длительный срок (15–25 лет) с дополнительной опцией защиты от несчастного случая.

Выбрать самую надежную из страховых компаний довольно непросто. К примеру, банк для вклада выбрать гораздо проще, да и пополнять банковский счет вы можете на любую сумму, а страховые взносы обычно крупные и платить их нужно регулярно (как правило, один раз в году).

Стоит ли хранить деньги в страховой компании? Решать вам. Если у вас приличный ежемесячный доход и вы легко можете позволить себе ежегодные взносы, то почему бы и нет? Если вы не уверены в том, что для вашего бюджета это окажется посильной ношей в течение 20, а то и большего количества лет, лучше храните деньги в банке и не морочьте себе голову.

У меня есть полис накопительного страхования жизни, но также создана мощная «финансовая подушка», которая состоит из семи разных инструментов (наличные, банковские вклады и т. д.), а также у меня есть множественные источники дохода, в том числе и пассивный доход.

В моем случае участие в программе накопительного страхования – это использование еще одного дополнительного, но совсем не обязательного инструмента для сохранения и приумножения своих денег.

Решайте, нужен ли именно вам этот финансовый инструмент, исходя из вашей конкретной финансовой ситуации, но не забывайте о том, что одного лишь страхования для финансовой безопасности явно недостаточно. Я считаю, что лучше всего от непредвиденных ситуаций вас защитит не страхование жизни, а наличие множественных источников дохода и солидный капитал, размещенный в банке.

Я несколько раз выступал со своими семинарами по управлению личными финансами перед сотрудниками различных страховых компаний – и каждый из них, скрепя сердце, признавал справедливость моего подхода. Мои слова полностью разрушили их привычные «сказки», которые они рассказывают при «впаривании» своих страховок доверчивым гражданам.

Помните, что страховщики – всего лишь очень умелые манимуляторы-продавцы, а не финансовые эксперты. Им глубоко наплевать на вашу жизнь, их интересуют только ваши деньги! Ведь они получают огромные проценты за продажу вам страховых продуктов своей компании.

И еще. Процесс инвестирования должен быть простым. Не делайте того, чего вы не понимаете, и не доверяйте консультантам, которые объясняют детали договора так, что только еще больше вас запутывают. Они или сами плохо разбираются, или явно «темнят». Задавайте вопросы до тех пор, пока не поймете все, и только потом подписывайте договор.

Практическое задание

Пообщайтесь с консультантами из разных страховых компаний (а еще лучше – проконсультируйтесь у независимого финансового эксперта), чтобы решить, хотите вы застраховать свою жизнь или нет.

Для начала выясните историю каждой страховой компании, с представителями которой вы будете общаться. Разузнайте, каков их размер и кто является их владельцем, и только после этого выясняйте детали разных страховых тарифов и размер ежегодных взносов.

Иногда для того чтобы сохранить свой доход, нужно сохранить свою работу. Это может быть необходимо в том случае, если работа является для вас основным источником дохода, расходы у вас велики (как вариант: у вас есть кредиты, которые нужно выплачивать), а вы пока малоопытный специалист, за которым работодатели не гоняются.

Всем когда-то с чего-то нужно начинать. Большие деньги зарабатывают только профессионалы, а не любители. Путь к большим деньгам лежит только через профессионализм. Это еще один маленький секрет больших денег.

Итак, очень быстро учит правильному обращению с деньгами свое дело или работа под руководством опытных людей. Если вы пока еще не завалены предложениями от работодателей, вам стоит сосредоточиться на том, чтобы сохранить ту работу, которая у вас есть сейчас, и заодно выжать из нее максимум того, что вам нужно: знаний, опыта, полезных связей, денег и т. п.

Как вы можете удержаться на работе, если руководство не считает вас особо ценным сотрудником? Именно об этом вы должны подумать в первую очередь. Я могу сказать, что это не так сложно, как кажется: намного сложнее получить что-то новое, чем сохранить то, что вы имеете. Так что, если ваша задача всего лишь не потерять работу, которая у вас есть, – это несложно.

Итак, вот несколько моих простых рекомендаций по сохранению работы. Начните с более эффективного выполнения своих прямых служебных обязанностей. Перестаньте халтурить и бездельничать. Делайте свою работу лучше и быстрее.

Что еще вы можете сделать? Берите на себя дополнительные обязанности, предлагайте руководству свою помощь в сложных проектах и постоянно генерируйте способы повышения дохода компании (привлечение новых клиентов, увеличение размера среднего чека покупки, сокращение расходов, повышение узнаваемости бренда и т. п.).