Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - Алексей С. Воронин

В одной из книг по тематике предотвращения мошенничества подчеркивается важность бдительности, умения и опыта своевременного обнаружения первых признаков нарушений, мошенничества и неправильного функционирования систем[88]. При этом отмечается, что, во-первых, высшим руководителям не следует слепо доверять своим подчиненным, должна существовать сбалансированная система проверок за счет наличия внутренних контрольных механизмов и регулярного внешнего аудита, и, во-вторых, что компьютерные системы должны быть эффективными, постоянно проверяться и контролироваться. Традиционного общего «бухгалтерского» ВК недостаточно, а для сохранения уверенности в конфиденциальности, целостности и доступности точной и своевременной информации для принятия решений важно проводить регулярный (по мнению БКБН, как минимум ежегодный) аудит информационных систем. Также немаловажно использовать в аналитических процедурах, связанных с контролем деятельности пользователей ДБО и претензионной работой (см. следующий подраздел), дополнительные технологические признаки возможной ППД, к примеру присутствие в трафике анонимных прокси-серверов или появление каких-то ордеров клиента, связываемых с разными группами IP-адресов, или же близких по времени поступления данных о транзакциях (например, карточных) из удаленных друг от друга мест и т. п. — подобные факты должны настораживать сотрудников ОИБ и ФМ банка как своего рода «разведпризнаки» ППД. Поэтому целесообразно внедрение таких аналитических программ ФМ, которые способны реализовывать экспертную логику такого рода[89]. Можно отметить, что на рынке программно-информационных продуктов, предлагаемых банкам, уже появилась целая линейка средств обнаружения и предотвращения противоправной деятельности (модули, называемые «антифрод», «антидроп» и им подобные[90]).

В части организационно-технических мероприятий руководству банков целесообразно организовать разработку таких документов:

— программа противодействия осуществлению мошенничеств, политика обеспечения информационной безопасности и т. п.;

— порядок доведения до исполнительного органа информации о ситуациях, которые могут свидетельствовать о совершении мошенничеств, и осуществления стресс-тестирования на устойчивость к мошенничествам;

— порядок предоставления прав и полномочий доступа персонала к устройствам, входящим в состав банковских автоматизированных систем и систем электронного банкинга;

— политика подбора надежного персонала;

— порядок ограничения использования мобильных носителей информации;

— порядок сбора информации о совершении компьютерных мошенничеств;

— порядки проведения внутреннего и внешнего аудитов АПО, входящего в состав БАС и других информационных систем;

— порядок контроля и регистрации доступа в помещения, используемые для обработки и (или) хранения критически важной информации;

— порядки пользования электронной почтой и ресурсами Интернет, а также мониторинга использования соответствующих ресурсов;

— порядок контроля поведения персонала с позиций оценки возможностей осуществления мошенничеств или вовлечения в них;

— порядок распределения и контроля логического доступа к аппаратно-программным и информационным ресурсам (включая инструкцию по регистрации пользователей, парольную политику и т. п.);

— порядок использования средств предотвращения и обнаружения сетевых проникновений, перехвата чувствительной клиентской и банковской информации, несанкционированного доступа и т. п. ситуаций;

— порядок ведения, использования и защиты компьютерных журналов;

— порядок разделения функций администрирования (системного, сетевого, информационной безопасности, баз данных и т. п.);

— порядок, определяющий действия операторов колл-центра на обращения клиентов по поводу возможных мошенничеств;

— порядок ведения претензионной работы с удаленными клиентами;

— соглашение с банками-корреспондентами о розыске и возврате денежных средств, переведенных в результате мошенничеств;

— порядок мониторинга профилей операционной деятельности клиентов;

— порядок обращения в правоохранительные органы по фактам выявления компьютерных мошенничеств;

— порядок контроля выполнения «Программы противодействия осуществлению мошенничеств» и т. п.

Помимо прочего, необходимо, естественно, поддерживать актуальность всех перечисленных документов и их соответствие меняющейся с каждым новым внедрением СЭБ ситуации в банке, тем более в способах и условиях банковской деятельности на основе новой ТЭБ.

Суммируя сказанное выше касательно технических мероприятий, необходимо также:

— разделение локальных вычислительных сетей банка на сегменты по функциональным признакам;

— применение средств обнаружения сетевого мониторинга (sniffing’a);

— применение межсетевых экранов при соединении сегментов сетей;

— применение межсетевых экранов при соединении ЛВС банка с внешними информационно-телекоммуникационными сетями;

— применение при соединении ЛВС банка с внешними информационно-телекоммуникационными сетями двухуровневой системы межсетевой защиты;

— проведение проверок отсутствия возможностей несанкционированного подключения к ЛВС КО;

— ведение системных журналов регистрации доступа персонала банка (операторов, операционистов и др.) к компонентам БАС, СЭБ, подготовки корпоративной отчетности ит.п.;

— ведение системных журналов регистрации доступа клиентов банка — пользователей СЭБ к информационно-процессинговым ресурсам этих систем;

— проведение проверок отсутствия возможностей использования на функциональных автоматизированных рабочих местах устройств дистанционного доступа (точки доступа беспроводных сетей, модемы и др.);

— осуществление обязательного контроля над установкой и модификацией программных средств в банке и т. д.

В целом уместно было бы поддерживать также адекватный «арсенал» средств для проведения непосредственно в кредитной организации криминалистической компьютерной экспертизы, имея в виду технические средства и приемы, так как формирование в ее структуре полноценного следственного подразделения вряд ли экономически целесообразно — важно как минимум располагать средствами для фиксации улик и свидетельств внутрисистемного аудита. Поскольку преступники меняют тактику, необходимо понимать их действия и знать, чем именно мошеннические действия отличаются от типовых действий и привычек обычных клиентов. В общем случае, как уже отмечалось ранее, для того чтобы поймать преступника, уместно думать так же, как преступник, при этом руководству кредитной организации следует учитывать, что наилучший подход для осознания угроз ее информационным системам состоит в их оценивании с точки зрения злоумышленника, который к тому же будет стараться скрыть следы своих действий. Итак, при организации противодействия ППД целесообразно реализовать следующие этапы: