Мани, или Азбука денег - Бодо Шефер

– Лучше синица в руках, чем журавль в небе, – поддакнул ей дедушка.

Я чуть не разревелась. Быстро распрощавшись, я побежала домой. Настроение у меня было ужасное. Они меня совершенно не слушали. Даже и думать было нечего о том, чтобы получить у них деньги для инвестиционного клуба. Более того, дедушка с бабушкой столько наговорили мне, что у меня и самой появились сомнения.

Придя домой, я сразу же позвонила Гольдштерну. К счастью, он был не занят. Я рассказала ему о падении курса и о том, как восприняли мою просьбу бабушка с дедушкой.

У него было отличное настроение:

– Ты должна понять своих стариков. Они желают тебе добра. Они всего лишь хотят уберечь тебя от потерь и делают это так, как умеют.

– Но это же глупо. Они меня просто не слушают.

– Видимо, в жизни у них был отрицательный опыт, и они хотят оградить тебя от неприятностей. Это же понятно. Но если серьезно, то ты должна быть им благодарна, потому что они действительно уберегли тебя от ошибки.

– От какой ошибки?

– Я считаю, что дополнительно покупать акции на двадцать тысяч марок – это не самая лучшая затея. Думаю, что десяти тысяч было бы вполне достаточно.

– Почему? Мы же сможем заработать значительно больше, если вложим больше денег.

– Конечно, – терпеливо сказал Гольдштерн. – Но что будет, если курс и дальше будет падать? В этом случае лучше вложить поменьше. Кроме того, на этот случай было бы неплохо иметь запас наличных денег, чтобы докупить акции потом.

– Но мы же не знаем, будет курс падать или нет.

– Разумеется, не знаем. Этого никто не знает. Все эксперты, пытавшиеся предсказать будущее, всегда попадали пальцем в небо. События часто развиваются совсем не так, как мы предполагаем. Именно поэтому и надо иметь наличные запасы. Нельзя все тратить на акции и фонды.

– Но я считала, что фонды абсолютно надежны, – пробормотала я.

– Они, конечно, очень надежны, особенно если держать в них деньги длительное время. Даже если курс временно и снизится, то потом он обязательно вырастет. Но для сокращения риска часть денег лучше пустить на абсолютно надежные вклады.

– Вы еще скажите, что надо завести сберегательную книжку, – вырвалось у меня.

– Нет. Ты же знаешь о моем отношении к сберкнижкам. У банков есть и более привлекательные предложения. Можешь, например, сделать вклад до востребования. На него даже начисляются проценты в зависимости от рыночной ситуации. Сегодня, например, это около трех с половиной процента. И эти деньги всегда будут в твоем распоряжении.

– Всего три с половиной процента? Но я же так никогда не разбогатею.

Гольдштерн от души расхохотался:

– Разбогатеть таким образом ты, конечно, не сможешь. Более того, тебе, скорее всего, даже не удастся хоть как-то увеличить свое состояние. Инфляция сожрет все твои проценты.

– А что такое инфляция?

– Это уменьшение стоимости денег. Сегодня ты можешь купить булочку за пятьдесят пфеннигов. Предположим, что через несколько лет она будет стоить одну марку. В этом случае на пятьдесят пфеннигов ты сможешь купить только половину булочки. А это значит, что твои деньги потеряли половину своей стоимости. Вот это и есть инфляция.

– А как узнать, насколько велика инфляция, которая съедает мои деньги?

– Сегодня она составляет около трех процентов. Если ты хочешь точно вычислить, чем это тебе грозит, то есть очень простой способ. Ты ведь знаешь правило числа 72? С его помощью можно вычислить, через какое время твои деньги удвоятся. Так вот, эта формула пригодна и для того, чтобы подсчитать последствия инфляции. С ее помощью можно узнать, сколько лет понадобится, чтобы деньги обесценились вдвое. Раздели число «семьдесят два» на три процента инфляции. Получается двадцать четыре. То есть через двадцать четыре года твои деньги потеряют половину своей стоимости.

– Но ведь получается, что инфляция примерно равна проценту по вкладу до востребования.

– Совершенно верно. Именно поэтому я называю сберегательные книжки машинами по уничтожению денег. Процент, который ты там получаешь, не восполняет даже потери от инфляции.

– Но вклады до востребования тоже не намного лучше.

– И это верно. Но альтернативы-то нет. Нельзя же все свои деньги вкладывать в акции. Даже если ты очень молода, всегда необходимо иметь резерв на крайний случай. Только так можно добиться оптимального распределения рисков.

Однако я еще не была полностью убеждена:

– А разве нет возможности получить в банке не три с половиной процента, а хоть немного побольше?

– Разумеется, есть виды вкладов, по которым выплачивается больший процент. Но в этом случае ты обязана вложить деньги на более длительный срок. Недостаток при этом заключается в том, что ты не сможешь оперативно действовать, когда возникнет благоприятный момент для покупки дополнительных акций.

– И сколько процентов своих денег мне надо вложить до востребования?

– Это зависит от ситуации, в которой ты находишься. Поскольку ты еще очень молода, то думаю, что хватит и двадцати процентов.

На этом наш разговор был окончен. Я искренне поблагодарила Гольдштерна и попрощалась.

Конечно, мне хотелось бы расспросить его, сколько марок вложить до востребования, а сколько пустить на покупку дополнительного количества акций, но я уже знала по собственному опыту, что он никогда не давал конкретных советов, а лишь объяснял принципы. Как использовать эти принципы на деле – это уже моя забота. Так он добивался, чтобы я не полагалась на него, а сама несла ответственность за свои финансы.

Итак, я начала считать. У меня есть две тысячи двести шестьдесят марок. Завтра я должна получить деньги за работу. Сколько же это получится?

Мой бизнес за истекшее время сильно расширился. Все больше людей доверяли мне своих собак. Их у меня было уже шестнадцать. Разумеется, в одиночку я не могла с ними справиться, поэтому уговорила нескольких друзей и одноклассников помочь мне. Марсель посоветовал платить им за это по пятьдесят пфеннигов в день. Поначалу мне показалось, что этого мало. Но ведь, в конце концов, идея этого бизнеса принадлежала мне и я сама должна была заниматься поиском клиентов. Самое важное, однако, заключалось в том, что мои помощники были вполне довольны такой оплатой. Итого на завтрашний день у меня выходило следующее. Шестнадцать собак по две марки в день умножить на тридцать дней – девятьсот сорок марок. Своим помощникам я отдаю по пятьдесят пфеннигов из каждых двух марок – это двести сорок марок. У меня остается семьсот двадцать марок. Кроме того, девять владельцев договорились со мной, что я буду дрессировать их собак. Каждая собака освоила за прошедший месяц по две команды – это еще триста шестьдесят марок.

Я подвела итог. Всего я получу завтра тысячу восемьдесят марок, и тогда у меня будет в общей сложности три тысячи триста сорок марок. Я решила сделать «Денежным магам» следующее предложение: мы сбрасываемся по две тысячи пятьсот марок для покупки дополнительных акций. Остальные восемьсот сорок марок я положу в банк на вклад до востребования. Мне уже не терпелось вновь встретиться с госпожой Хайнен. Как все же хорошо, что я открыла свой счет у служащей, которая мне сразу понравилась.