Деньги без дураков. Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно - Александр Силаев

Поясним слова «оборот втрое превысил размер российской экономики». Звучит слишком громко. Оборот все-таки виртуальный, итоговая цифра — следствие частых сделок с сотым плечом на «игровых площадках» Forex-дилеров. А вот 30–40 млрд рублей, отнесенных россиянами на Forex с потерей их большей части, вполне реальны.

Давайте немного отойдем от «разговора о вечном»: поговорим о брокерах так, как если бы это был практический семинар.

Еще раз — зачем вам брокер? Нельзя ли покупать акции и облигации без него? Нельзя. Все это продается на бирже, и частное лицо туда не пустят. Только через аккредитованного лицензированного посредника, брокера. Речь о нормальном брокере, дающем выход на биржу, Московскую или какую-нибудь зарубежную. Забудьте Forex как страшный сон, Forex не биржа. Для минимально образованного человека это антонимы. А если кто-то думает, что синонимы, он пропал.

Теперь вопрос, зачем вы брокеру? Повторюсь. Нормальный брокер живет с трех вещей: комиссия, плечевой кредит, допуслуги.

Совпадают ли ваши интересы? Только в одном важном пункте: если вы совсем разоритесь, у брокера станет на клиента меньше, а если вы разбогатеете, у него появится богатый клиент. Считайте, что стратегически вы партнеры, но, увы, только стратегически в одном пункте. Тактически задачи разные, и брокер будет вам мешать. Напомню, речь о честном и легальном брокере. Но это так.

Уместна такая метафора: вы идете на дело с подельником, без него не обойтись. Сам по себе он эгоистичный тип, не любящий вас и, мягко говоря, не святой. Но он как бы жулик по понятиям и некоторых вещей никогда не сделает. Например, нормальный брокер не нарушит законодательство РФ, и это хоть какая-то гарантия. Но поверьте, есть куча способов взять ваши деньги, не нарушая законы РФ.

Для начала — общая безопасность. Все-таки в редком случае мошенничество возможно. Поэтому — крупный брокер, из первой десятки. Либо брокер при крупном банке (на ум приходят Сбербанк и ВТБ), либо из так называемой первой тройки (Финам, БКС, «Открытие»). Если вы параноик, а правильный инвестор всегда параноик, разложите деньги на 2–3 брокеров. У меня их, например, сейчас трое. Если брокеров много, то можно работать и с небольшими (например, нужен какой-то хитрый сервис).

Вам никогда про него не скажут, но они обязаны подписать, если скажете вы. Помните, какой там основной навар? Вам скажут, что комиссия, на самом деле, это совсем другое: взять активы одного клиента и дать взаймы другому под процент. Риск здесь минимален, но все-таки. Вам-то зачем? Вам ничего с этого не дадут. Или дадут 1 % годовых, а себе возьмут 15–20 %.

Мне как-то звонила девушка от брокера и просила снять галку в договоре на один день. Им очень хотелось в РЕПО моих бумаг. Я намотал волю на кулак и отказал. Не бойтесь обидеть девушку.

Какая-нибудь контора на Кипре для любителей купить расписок на 10 плечом. Вам туда не надо! Будут соблазнять, уговаривать — крепитесь и откажитесь!

Когда я открыл у брокера счет на Московской бирже, мне более пяти раз звонила сотрудница и убеждала перевести деньги на Кипр. Я спрашиваю: «Зачем?» «Ну, у вас там будет меньше комиссия», — говорит она. Да, будет, на 100 рублей в месяц. Но здесь важнее вопрос, зачем это вам? Вопрос повисает в воздухе без ответа. Вот такие мы добрые. Хотим получить от вас –100 рублей, и ради этого семь-восемь звонков. Эта девушка или наивная (если не понимает), или коварная (если понимает, что делает и зачем). Ее обидеть тем более не бойтесь.

Если ваш капитал хоть немного похож на капитал, имеет смысл завести специальный компьютер, где будет только биржевой терминал. Помогает, хотя украсть можно все что угодно и у кого угодно. Вопрос цены. Стопроцентная защита означает, что кража у вас невыгодна по соотношению риска и затрат к доходности.

Далее. Брокер будет вас соблазнять, вы должны устоять. Например, вам предложат какой-нибудь «консультационный тариф». У нормальных людей комиссия будет 0,03 % на фондовой секции и 50 копеек за фьючерс, а у вас 0,3 % на фонде и 5 рублей за контракт на срочке. Зато вы будете называться «VIP-клиент» и получать советы.

Я бы сам мог, если потеряю совесть. Вероятность заработать, следуя им, не выше 50 %. Советы с более высокой вероятностью дают самому себе и держат втайне. Зато вы с ними будете продавать и покупать в десять раз чаще, чем вам надо. То есть вас раскрутили два раза: и с тарифом, и с оборотом. Переплатите на два порядка. Не надо. Моему товарищу по умолчанию поставили VIP-тариф, и бедняга отдал кучу денег, пока я случайно не прочитал его договор.

Даже если вам будут просто так, без доплаты, давать инвестиционные рекомендации, не берите. Их дают те, кто изображает из себя экспертов в деле, где не может быть экспертов. Если бы люди знали, куда пойдет рынок через день или через месяц, они бы не сидели на этом стуле за эту зарплату.

Еще вам могут предложить «автоследование» или «биржевого робота». Про них будет специальная глава, а сейчас вкратце. По сути, это те же «рекомендации», только они будут исполняться часто и без вашего ведома. Брать такие штуки можно только у человека с годами подтвержденной доходности, а лучше не брать вообще.

Как-то я попробовал устроиться в брокерский дом, в котором имел несколько лет успешной алготорговли на личном счете. То есть не с улицы, проверять не надо. Меня не взяли. При этом отдел создавал поделки, в совокупности игравшие в минус. Немного подумав, я понял: потому и не взяли. Отрицательный отбор. Рано или поздно на главный стул сядет парень, искушенный в карьере, но не в рынке. После этого никто в отделе не будет умнее его. Искушенный в карьере парень этого не допустит. Такова власть.