Отойти от дел молодым и богатым - Шэрон Лектер

Я часто слышу высказывания моих друзей: «Я купил долю в новом гольф-клубе. Это хорошее вложение, и я ожидаю, что через пять лет затраченная сумма увеличится вдвое». Для них такая прибыль считается хорошей инвестицией, и они с надеждой ожидают удвоения своей суммы через пять лет.

Богатый папа учил своего сына и меня использовать в своей речи разные слова. Когда дело касалось покупки какой-нибудь инвестиции, он всегда говорил: «Получайте прибыль, когда покупаете, а не когда продаете». Другими словами, он никогда не ждал, когда его инвестиция поднимется в цене. А если это происходило, то для него такая переоценка была не более чем дополнительным дивидендом. Богатый папа инвестировал ради немедленного дохода от его инвестиции, или денежного потока. Он инвестировал также в то, что называл «иллюзией денежного потока», — в понижение в цене. Пример понижения в цене недвижимости приводился в предыдущей главе. Богатый папа предпочитал немедленный денежный поток и спад в цене, потому что в этом случае не нужно было ждать, когда его инвестиция повысится в цене, чтобы он мог сделать на этом деньги. Он сказал бы: «Ожидать, пока акции или какая-либо недвижимость возрастет в цене, — дело слишком долгое и рискованное».

Суть в том, что если вы пребываете в ожидании, думая, что сделаете деньги когда-нибудь в будущем, то ваш план — неэффективный, потому что вы используете неэффективные слова, которые ведут к неэффективным идеям. Еще раз повторю слова моего богатого папы: «Получайте прибыль, когда покупаете, а не когда продаете». Я встречал так много людей, которые покупали какую-нибудь недвижимость, теряли на ней каждый месяц деньги и при этом говорили: «Я возмещу сторицей эти деньги, когда цена собственности поднимется и я ее продам».

В Австралии многие люди покупают собственность каждый месяц, теряют на ней деньги и считают это хорошей инвестицией, потому что правительство обеспечивает им налоговые льготы за потерянные деньги. По моему мнению, это образ мышления пораженцев. Я часто спрашиваю их: «Почему бы вам не покупать собственность, которая каждый месяц приносила бы вам деньги и каждый месяц вы получали бы налоговые льготы?» И часто слышу такой ответ: «Нет, мой бухгалтер посоветовал мне поискать такую собственность, которая каждый месяц стоила бы мне денег и давала налоговые льготы». Как видите, многие предпочитают медленно ползущий и опасный поезд вместо скоростного и удобного.

• Неэффективные слова — Эффективные слова

• Избегать риска — Держать риск под контролем

Мой бедный папа часто говорил: «Это слишком рискованно», «Играй в безопасные игры» или «Зачем идти на риск?». Чем больше он верил в эти идеи, тем больше терял контроль над своей финансовой ситуацией. Будучи законопослушным, добросовестным служащим, он потерял контроль над своими налогами. Говоря, что инвестирование рискованное дело и что деньги его не интересуют, он все больше и больше терял контроль над своими денежными делами. В итоге он платил все больше и больше налогов (даже после ухода на пенсию) и делал только надежные инвестиции, которые были бесполезны, или вообще терял деньги.

У меня есть один родственник, который убил 25 лет на военной службе, ушел в отставку офицером в небольшом чине и сейчас сидит перед телевизором, смотрит шоу на финансовые темы и наблюдает, как цена купленных им акций падает все ниже и ниже. Он все глубже и глубже погружается в депрессию, потому что у него нет контроля над стоимостью принадлежащего ему портфеля акций. Однажды он увидел, как президент одной из компаний, значительной долей акций которой он владеет, улетает на своем новом частном реактивном самолете, заявив, что весь штат его служащих получил вознаграждение в миллион долларов. Все, что мой родственник смог сделать, — это присоединиться к хору разгневанных акционеров, так как ничего другого сделать уже было нельзя.

В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал о 10 жизненно важных видах контроля над инвестициями богатого папы. В настоящее время я очень озабочен тем, что 90 процентов населения Соединенных Штатов и многих других западных стран имеют очень незначительный контроль над своим финансовым будущим В развивающихся же странах этот процент еще ниже.

Богатый папа советовал мне иметь план обучения тому, как получать все больший и больший контроль над моим финансовым будущим. Он говорил: «Для того чтобы оказаться в игре на скоростной дорожке, нужно иметь план относительно того, как добиваться все большего и большего контроля над своими финансами. На скоростной дорожке контроль значит больше, чем деньги». Если бы вы захотели побольше узнать об этих 10 уровнях контроля, вам понадобилось бы прочесть или перечитать еще раз «Руководство богатого папы по инвестированию».

И в заключение приведу еще одно выражение богатого папы на эту тему: «Чем больше человек ищет защищенности, тем больше он отказывается от контроля над своей жизнью». Сегодня я наблюдаю эволюцию этих двух слов — защищенность и контроль. Одно представляет мир, который я называю «сообществом ответственных людей». Это группа людей, которые знают, что несут ответственность за свою жизнь и ее благополучный результат. А есть другой мир, который я называю «сообществом жертв». Это группа людей, считающих, что за их жизнь несет ответственность кто-то другой: компания, в которой они работают, или правительство страны. В любой группе людей, в семье или компании обычно можно найти представителей этих двух сообществ. Каждый из них видит мир с позиции своего собственного контекста, или реальности; и каждый считает, что он прав. Я обнаружил, что главным фактором, разделяющим представителей этих двух сообществ, является то, на чем они сосредоточены, — на риске или на контроле. «Жертвы» обычно передают контроль над своей жизнью кому-то другому для того, чтобы избежать риска. А потом приходят в ярость, когда чувствуют, что кто-то злоупотребляет этим контролем, который сами же предоставили своему обидчику. Другими словами, «жертвы» часто сами делают себя жертвами.

В последующие годы в области финансов таких жертв будет много. Люди, которые передают контроль над своими деньгами финансистам-профессионалам, заглатывают их советы вместе с крючком, леской и грузилом. Многие из будущих жертв уже поверили в заклинания: «делай долгосрочные инвестиции»; «купи и придержи»; «последние 40 лет рынок находится на подъеме», «играй без риска». Будущие жертвы покупают для себя эти советы только потому, что им хочется в них верить. Но если эти люди не найдут себе мудрых советчиков, то непременно попадут в категорию финансовых жертв.

• Неэффективные слова — Эффективные слова

• Взаимные фонды — Правило Д[8], Постановление 506

В настоящее время миллионы людей рискуют своим финансовым будущим, делая ставку на акции и взаимные фонды. Даже я владею взаимными фондами в своем пенсионном плане. Тем не менее я не планирую быстро разбогатеть с их помощью, как не рассчитываю и на то, что эти фонды позаботятся обо мне, когда я отойду от Дел. Лично я не слишком-то верю в рынок акций. Я нахожу также, что взаимные фонды слишком неэффективны и требуют от меня использования моих собственных денег. Как я уже говорил, я предпочитаю использовать заемные деньги, чтобы разбогатеть, а банки не позволят мне занимать денег для покупки взаимных фондов.