Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками - Константин Бакшт

Еще один важный момент: далеко не все инвестиции вырабатывают у Вас правильный и положительный (для мотивации на дальнейшие занятия инвестициями) опыт.

Например, Вы можете сколько угодно вкладывать в акции российских или зарубежных компаний. Предположим, что Вы инвестируете удачно. Ваш портфель ценных бумаг растет в цене. Вы инвестируете в акции дополнительные средства. Портфель, который стартовал с десятков и сотен тысяч рублей, постепенно (благодаря росту стоимости акций и дополнительным инвестициям) вырастает до миллионов… Или то, что начиналось с тысяч и десятков тысяч долларов, вырастает до сотен тысяч и миллионов долларов…

Ну и что Вы имеете с этого? С какой-то точки зрения – ничего. Прирастают ведь не деньги у Вас в кармане или на счете в банке, а какая-то оценочная стоимость портфеля, которая Вам может казаться довольно виртуальной. И это так и есть: пока Вы не продали свои акции, нет никаких гарантий, что они продадутся именно по той стоимости, по которой они были отражены в том отчете по портфелю, который Вы смотрели. Опять же с разницы между ценой, по которой Вы сегодня можете продать акции, и ценой, по которой Вы их когда-то приобретали, с Вас удержат налоги. Во многих странах – весьма ощутимые налоги. Это обстоятельство мотивирует Вас не торопиться с продажей акций. Особенно когда рост оценочной стоимости портфеля Вас более или менее устраивает. Чем больше портфель акций и больше прирост стоимости этих акций – тем больше оснований не торопиться с его продажей и не попадать на налоги. Так и до самой своей смерти можно ни разу не вывести средства из своего инвестиционного портфеля…

Так что Вы имеете с Ваших инвестиций? Получается – ничего. Вы регулярно откладываете средства. И инвестируете их в свой портфель акций. Оценочная стоимость портфеля растет. Но, кроме этого роста оценочной стоимости портфеля, для Вас особо ничего не меняется. Если Вы будете годами вкладывать деньги в инвестиции и не будете получать от этих инвестиций никакого конкретного дохода в виде средств, поступающих на Ваши банковские счета, – так у любого может пропасть интерес к инвестициям. И опустятся руки.

Совсем другое дело, когда у Вас есть квартира, сдаваемая в аренду! Каждый месяц деньги от аренды поступают на Ваш банковский счет. Или на счет вашего ИП. Или арендатор отдает их Вам лично в руки. Что тоже, конечно, приятно. Потом, когда у Вас будет 10 или 20 квартир, сдаваемых в аренду, Вы сами предпочтете, чтобы арендаторы переводили деньги на Ваши счета или банковские карты. И не назначали встречу с Вами каждый раз, когда наступает срок оплаты аренды за следующий месяц.

То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости. И о частных займах. Наконец, Вы так же регулярно получаете купонный доход по облигациям. Просто выплачивается этот доход не каждый месяц.

А раз в квартал, в полгода или в год. В зависимости от условий выпуска данной облигации. Например, если Вы купили евробонды номинальной стоимостью $200 000 с купонным доходом 10 % годовых, выплачиваемым равными долями два раза в год, каждые полгода на Ваш счет будет приходить доход от этих облигаций в размере $10 000. Уже неплохо, правда? А если Вам удалось приобрести эту облигацию с дисконтом – так и совсем хорошо! Если Вы купили облигации с дисконтом 20 % (то есть не за $200000, а за $160000), ежегодная купонная доходность облигации составит уже не 10 %, а $20 000 / 160 000 = = 12,5 % годовых. Плюс Вы дополнительно заработаете $40 000, когда облигация будет погашена (что тоже прекрасно!).

Поступающие на Ваши счета дивиденды от инвестиций Вы можете спокойно тратить на жизнь, комфорт и путешествия. Зная, что Вы не уменьшаете при этом свой инвестиционный капитал. Если же Вы пока работаете и зарабатываете больше, чем нужно на текущие и плановые расходы Вашей семьи, Вы просто реинвестируете тот доход, который поступает к Вам от инвестиций. И дополнительно ускоряете прирост своего инвестиционного капитала.

Так что мой Вам совет: старайтесь как минимум часть своего инвестиционного портфеля размещать в инвестиционные инструменты, которые будут регулярно приносить Вам дивидендный доход. Входной порог таких инвестиций невелик. Он начинается с 1000 рублей при самостоятельном приобретении облигаций на Вашем брокерском счете. И от $1000 – при приобретении евробондов многих зарубежных компаний на Вашем зарубежном брокерском счете. Правда, многие привлекательные по доходности евробонды можно приобрести только пакетами от $100 000 или 200 000 по номинальной стоимости облигаций. Прекрасные инвестиционные инструменты, дающие Вам ежемесячный дивидендный доход, – жилая и коммерческая недвижимость, сдаваемая в аренду. И частные займы.

Инвестиции, приносящие Вам регулярный дивидендный доход, вырабатывают в Вас правильную мотивацию. Чем больше инвестиций – тем больше Ваш доход. И тем больше суммы, которые Вы можете направлять на следующие инвестиции. Если процентный и дивидендный доход, который в течение года поступает от инвестиций на Ваши счета, реально превышает все расходы Вашей семьи за год – Вы видите, что действительно могли бы жить на эти деньги, сохраняя достигнутый уровень жизни и ни в чем себе не отказывая. А это и есть финансовая свобода, не правда ли?

Когда наступает очередной экономический кризис или спад в экономике – большинству бизнесов приходится тяжело. И в то же время для опытного профессионального инвестора кризис – лучшее время для инвестиций! Когда деньги в дефиците (а значит, в цене), на них можно делать наиболее выгодные приобретения. Нет более благоприятных и высокодоходных возможностей для инвестиций, чем те, что возникают в кризис.

Какие инвестиции наиболее доходны в кризис?

• Можно приобретать ПИФы акций российских компаний (или отдельные акции, но за пакетом акций потом нужно будет регулярно присматривать) вскоре после их сильного эмоционального падения. При этом, если Вы ожидаете, что в данный кризис рубль в итоге сохранит устойчивость (как это произошло в 2008–2009 годах), можно инвестировать в рублевые ПИФы. Или, как вариант, можно инвестировать после того, как основная потеря стоимости рубля уже произошла. Разумеется, при условии, что все еще сохраняется возможность выгодных инвестиций в фондовый рынок. Такие возможности были в 1999 году – вложившись в акции Сбербанка или «Газпрома», за год-два можно было увеличить инвестированные вами средства в семь, а то и в десять раз.

Если же Вы ожидаете, что рубль не сохранит своей устойчивости и может ощутимо девальвироваться (как это происходило в 1998–1999, а затем в 2014–2015 годах), Вы можете инвестировать в долларовый Market Vectors Russia ETF (короткое обозначение фонда – RSX). Инвестиции в фонд RSX сразу после «черного вторника» 16 декабря 2014 года были крайне выгодными и доходными!

• Можно также в период, когда кредитные деньги находятся в дефиците, а процентные ставки по депозитам взлетают до небес, инвестировать в еврооблигации российских компаний (номинированные в долларах или в евро). Доходность 12–19 % годовых в долларах на несколько лет вперед, причем в таком прозрачном и консервативном инструменте, как еврооблигации, выглядит довольно привлекательно!