Мафия. Новые мировые тенденции - Владимир Овчинский

О данной, неотъемлемой особенности финансовых рынков широко пишут не только специализированные источники, но и общедоступные электронные ресурсы. Им посвящены сюжеты на телевидении и иных средствах, рассчитанных на самые широкие слои. Трудно осуждать мелких инвесторов за то, что они хотят не терять деньги на финансовых рынках, а преумножать их подобно финансовой элите и технологически продвинутым инвесторам.

Начиная с конца прошлого века в США, Великобритании и Европе все большее развитие и масштабы получают такие методы коллективного инвестирования, как взаимные, индексные, хеджевые фонды. При этом наиболее высокодоходные, использующие специальные ситуации, хеджевые фонды закрыты для мелких инвесторов, поскольку по законодательству США и Великобритании требуют значительных одноразовых вложений средств от отдельного вкладчика, в разы превышающего среднюю заработную плату в этих странах.

Данными обстоятельствами и настроениями воспользовались криминальные финансисты, создавшие так называемые хедж-фонды для бедных или хайпы. В своем подавляющем большинстве подобного рода структуры являются обычными пирамидами, где доходы старым вкладчикам выплачиваются из средств, вкладываемых в программу новыми ее участниками. В некоторых случаях принципы пирамиды добавляются инвестициями в высоко рискованные активы.

Чтобы привлечь максимальное число участников организаторы хайп-программ определенный период времени – как правило, от трех месяцев до полутора лет – выплачивают средства. Средний срок действия хайпов, в которые вовлечены граждане Великобритании, составил в 2014 г. пять с небольшим месяцев.

Несмотря на очевидно преступный по британскому законодательству характер подавляющего большинства хайпов, случаев преследования британской полицией или службами Министерства финансов организаторов хайпов в ходе исследований выявлено не было. Не преследовались даже британские граждане – организаторы хайпов. Причин две. Как правило, британцы организуют не чисто пирамидальные хайпы, а хайпы, вкладывающие средства в высокорискованные активы и проводящие выплаты дополнительных доходов ранним участникам за счет средств поздних участников не по статье «прибыль», а по иным, зачастую экзотическим статьям. В данной ситуации хайпы становится сложно отличить от стартапов, и соответственно даже в случае обнаружения хайпа и установления его организаторов, судебные перспективы оказываются сомнительными.

Другая, и главная причина, состоит в том, что существует множество стран, где хайпы не запрещены. Соответственно, в условиях свободной циркуляции информации, капиталов в глобальном интернете, организаторы хайпов размещают их, включая и хостинг соответствующего сайта, в странах с благоприятной юридической и налоговой системами, а клиентов мобилизует в Великобритании и других развитых странах.

На дополнительные размышления наводят также результаты исследования, проведенного совместно Лондонской школой экономики и Тринити-колледжем. В ходе исследования, посвященного хайпам, было проанализировано участие в подобных мошеннических программах граждан Великобритании с различным уровнем дохода, а также статусом резидента. Часть данных подтвердили предварительно сформулированную гипотезу. Основную часть участников хайпов составили представители наиболее, если можно так выразиться, состоятельных слоев бедных и малообеспеченных граждан, а также самые низы среднего класса. Однако открытием для исследователей стал тот факт, что более 15 % участников хайпов принадлежат если не к элите, то к самому верхнему уровню среднего класса, а также британским богатым.

Второй вывод исследования показал, что жители Британии в третьем и более поколениях практически не участвуют в хайп-программах. Это удел британцев во втором (17 %), а также в первом поколении (83 %). Иными словами, в хайпы оказываются вовлечены люди, не имеющие семейного опыта британской деловой и финансовой культуры, навыков взаимодействия с финансовыми институтами, а также формирования в британской образовательной системе рационального мышления.

В данном исследовании была сделана оценка, что ежегодно британцы в хайп-программах теряют более 2 млрд. фунтов стерлингов. В ходе исследования мы предполагаем привлечь максимально возможные объективные данные, чтобы подтвердить либо опровергнуть оценку сделанного на основании экспертных суждений и огромного числа интервью с жертвами хакеров.

Исходя из трансграничного оперирования хайп-структур и национального характера ущерба от хайп-программ, в качестве предварительной рекомендации авторы настоящего исследования предлагают Правительству задуматься о возможности принудительной блокировки на уровне интернет-провайдеров доступа к расположенным на зарубежных хостах сайтов хайп-компаний. Безусловно, подобный запрет легко обходится не только искушенными хакерами, но и простыми пользователями. Однако, ориентируясь на конкретный состав хайп-пользователей, можно высказать гипотезу, что большинство из них не подозревает о наличии простых инструментов обхода запретов на посещение тех или иных сайтов, заблокированных провайдерами.

– финансовый просоциоинжениринг. Пресса сообщила, что в 2014 г. британские юридические лица не досчитались почти полутора млрд. фунтов стерлингов, которые хранились на счетах британских банков и финансовых институтов. Эти потери в подавляющей части связаны с просоциоинжинирингом. Программный инжиниринг представляет собой сочетание хакерства со злонамеренным внесением в программный код покупных или собственных программ, ответственных за хранение, учет, обработку данных и принятие на их основе финансовых и инвестиционных решений. Социальный инжиниринг традиционно связывается с использованием особенностей человеческой психологии для получения, а точнее выведывания информации, либо манипулирования поведением конкретных людей.

Начиная с нулевых годов, международная банковская система все более быстрыми темпами переходит не только на электронное хранение данных и электронные деньги, но и на электронный документооборот. Электронный документооборот становится общеделовым стандартом, свойственным для финансовых институтов из всех технологически развитых стран.

С переводом отчетности, бухгалтерских, юридических и платежных документов, преступная деятельность, как ни странно, не затрудняется, а облегчается. В традиционных финансах и экономике с бумажным документооборотом и персональным общением всех участников финансовых и бизнес процессов, представлялось трудноисполнимым без сознательного содействия участников подменить платежные документы, данные бухгалтерской отчетности, задним числом внести изменения в подписанные договора и т. п. С переходом всей деловой, юридической, бухгалтерской, финансовой и иной документации и ее оборота в электронную форму, а также с заменой живого общения использованием мессенджеров, коммуникаторов, электронной почты и т. п., возможности киберпреступников кратно возрастают.

Располагая доступом внутрь компании или банка, за счет использования методов социальной инженерии, киберпреступные группировки получают возможность не разрушать, а подменять и изменять различного рода данные. При этом в подавляющем большинстве случаев замена данных оказывается неотслеживаемой и обнаруживается лишь после осуществления тех или иных крупных мошеннических платежей.