Как составить личный финансовый план и как его реализовать - Владимир Савенок

1. Клиент заполняет заявление на открытие страхового полиса в компании Generali. В заявлении помимо обычных данных о клиенте указываются те фонды и ценные бумаги, которые он хочет приобрести. Деньги в компанию не переводятся до тех пор, пока компания не даст добро на открытие программы для клиента.

2. Компания рассматривает документы клиента (особое внимание уделяется происхождению денег) и принимает решение об открытии программы для клиента.

3. Клиент переводит деньги на счет компании Generali.

4. Generali переводит как минимум 90 % капитала клиента на счет траста. 10 % компания может инвестировать без использования траста, хотя в этом нет большого смысла и компания, как правило, инвестирует 100 % капитала через траст.

5. Траст осуществляет покупку фондов и ценных бумаг через своих партнеров – управляющие компании, брокеров.

6. Клиент ежеквартально получает отчет от Generali о состоянии своего счета. При заполнении отдельного заявления клиент может получить интернет-доступ к счету, позволяющий видеть все операции, которые компания осуществляет с деньгами клиента.

Если вы дочитали книгу до этого места – значит, тема управления личными финансами вам действительно интересна.

Таким читателям полагается приз, он находится по следующей ссылке: http://www.lkapital.ru/static_surprise_2_1.htm

Зарубежный рынок предлагает инвесторам большой набор инвестиционных инструментов. Гораздо больше, чем рынок отдельно взятой страны. Российский рынок (фондовый, недвижимости) еще очень молодой и рискованный, поэтому я рекомендую всем диверсифицировать капитал не только по рискам, но и по странам. А сейчас просмотрите этот раздел еще раз и подумайте, какой способ инвестирования за рубежом вам выбрать – рано или поздно вам придется это сделать.

Клиент, слова которого вынесены в эпиграф, хочет получить защиту своего капитала. Исходя из его пожеланий вы сами можете понять, кто основные враги капитала.

– Семья. Враг номер один. Звучит странно, но это действительно так. Есть такая поговорка: четвертое поколение ходит в рубашке. В большинстве случаев к четвертому поколению весь капитал, заработанный первым и вторым поколениями бизнесменов, исчезает, проедается. Следовательно, капитал должен быть защищен от не очень финансово грамотных наследников, но при этом должен обеспечивать всех членов семьи.

– Бизнес-партнеры. Они могут быть друзьями или просто партнерами. Независимо от того, какие у вас отношения с вашими бизнес-партнерами, я думаю, что свой семейный капитал вы инвестируете или храните раздельно. Но та часть капитала, которая находится в вашем совместном бизнесе, остается незащищенной: если что-то происходит с одним из партнеров, другой может не преодолеть искушения воспользоваться его капиталом, вместо того чтобы передать наследникам. Защититесь от бизнес-партнеров.

– Государство. Оно стремится отщипнуть что-нибудь от вашего капитала в свой карман. Законными или не очень законными методами. Так или иначе, но угроза капиталу со стороны государства существует всегда. Не подумайте, что я призываю вас не платить налоги или скрывать свои доходы, – я законопослушный гражданин и в ладах с законом. Но почему бы не уменьшить налоги легальными способами?

Защитить капитал от этих врагов можно, передав его в траст.

Что такое траст? По британскому законодательству, это соглашение, по которому имущество передается в распоряжение и во «владение» управляющему, но получают от него доход и другие преимущества так называемые бенефициары (выгодополучатели).

Преимущества трастов видны невооруженным глазом.

1. Законное уменьшение налогового бремени. Именно для этой цели трасты используются богатейшими семьями в мире: Ротшильды, Рокфеллеры, Шлюмберже держат свой основной капитал в трастах и передают его по наследству, избегая таким образом значительных налогов на наследование.

2. Защита активов от экспроприации в политически нестабильных странах: капитал в трастах недоступен никому, и условия его использования устанавливает только учредитель траста.

3. Имущество, переведенное в британский траст, не может быть предметом раздела в случае развода.

4. Конфиденциальность. После смерти завещание становится публичным документом. Траст же является частным, а значит, непубличным.

5. Траст позволяет наследнику принять наследство мгновенно, не ожидая шести месяцев.

6. У траста не могут появиться другие наследники. Думаю, вам известны случаи, когда после смерти человека откуда ни возьмись появляются неизвестные родственники. По законодательству им положена доля наследства – но только не та, которая передана в траст.

7. Планирование преемственности в компаниях, которыми владеет одна семья.

8. Защита активов от расточительных или нежелательных членов семьи. Учредитель траста может устанавливать любые условия наследования. Например, он может написать, что его дети должны получать из траста ежегодно по $100 000. В случае смерти учредителя условия наследования могут не меняться – капитал по-прежнему будет распределяться так, как сказал учредитель.

9. Значительное уменьшение сложностей завещания для международной недвижимости.

10. Консолидация активов, размещенных в разных странах. Учредитель траста может перевести в траст любые активы: бизнес, недвижимость, банковские счета, ценные бумаги. И такие активы становятся полностью защищенными от всех вышеупомянутых врагов.

Трасты обычно регистрируются в тех странах, где они регулируются гражданским правом: в Великобритании, а также на находящихся под ее юрисдикцией Нормандских островах (в том числе на острове Гернси) и острове Мэн, в США, странах Карибского бассейна.

Передача активов в трасты представляет собой эффективный способ защиты капитала. К сожалению, многие задумываются о защите, когда часть капитала (или даже весь капитал) потеряна. Как в ситуации со страховкой: ее покупают заранее в надежде, что она никогда не понадобится. Уверен, что любой, кто заработал капитал (зачастую тяжелым трудом), должен позаботиться о его защите.

В этом заключительном разделе я хотел бы ответить на вопрос, который мне задают чаще всего (особенно после того, как начался кризис): когда будет лучший момент для инвестирования? Ответ очень прост: этого не знает никто. Что же тогда делать? И на этот вопрос есть простой и проверенный временем ответ: инвестировать, используя самую эффективную стратегию – стратегию усредненной стоимости.