Жизнь в катастрофе: победи кризис сам! - Михаил Делягин

Поэтому любая организация готова почти на всё, чтобы банк не внёс её (и её бенефициаров) в стоп-лист, — и банки виртуозно это используют, предлагая своей жертве просто закрыть счёт и перейти в другой банк. За эту операцию банк оставляет себе определённую часть замороженной им суммы: сначала 10–15 %, а в 2019 году — уже обычно 15–20 %.

При этом, поскольку деваться фирме некуда, а любая огласка может привести её в «стоп-лист», она идёт на это, просто чтобы сохранить бизнес и рассчитаться с партнёрами, переводит средства в другой такой же банк, — который проводит ту же самую немудрящую операцию, когда этой фирме вновь посчастливится получить на счёт значимые средства.

Повторюсь: так ведут себя, разумеется, далеко не все крупные банки и далеко не во всех случаях прихода на счёт значимых сумм, — однако из крупнейших российских банков мне не приходилось слышать подобные рассказы, если не изменяет память, лишь в отношении «Открытия» (в силу, на мой взгляд, специфики его менеджмента) и МКБ.

Другой специфической опасностью для малого и среднего бизнеса является весьма частая его регистрация не по месту его фактического нахождения. Это может быть связано с переездом, сложностью оформления документов (особенно, если юридический адрес внесён к текст Устава) или простой безалаберностью. Однако, если налоговая служба обнаруживает это (например, возвращением посланного по юридическому адресу письма с отметкой «адресат отсутствует»), она вносит в реестр юридических лиц соответствующую запись.

После этого у предпринимателя есть месяц для перерегистрации своей фирмы по новому адресу, — иначе банк перестанет её обслуживать, и её деятельность (по крайней мере, легальная её часть) будет прекращена. Месяца вполне достаточно для перерегистрации, — но лишь при условии, что налоговая направит соответствующие извещения не только по адресу юридической регистрации бизнеса, но и по месту регистрации руководителя предприятия (как это, например, делается в Москве), и тот получит это извещение (а он может и не получить его, если не живёт по месту регистрации или просто находится в отъезде).

Многие предприниматели столкнулись с тем, что после перерегистрации фирмы, даже по месту её фактического нахождения, к ним вновь приходили извещения от налоговой службы с сообщениями о том, что их по месту их (уже новой) регистрации не обнаружено. В этом случае приходилось вновь доказывать своё существование, по сути, перерегистрируясь на старом месте заново.

Данная практика породила специфический бизнес, связанный с продажей юридических адресов — иногда даже не по кабинетам, а по «рабочим местам» (так, за одним столом в кабинете вполне может быть зарегистрировано два юрлица). Как правило, продавцы адресов сотрудничают с налоговыми службами, так что те не имеют претензий к обладателям даже самых экзотических адресов, однако продажа осуществляется, как правило, на 11 месяцев, после чего её надо продлевать, покупая юридический адрес заново. Если этого не сделать, доброжелательный продавец, скорее всего, проинформирует Вас, что сообщит о Вашем отсутствии по зарегистрированному юрадресу в налоговую (а недоброжелательный может и просто донести на Вас без всякого предупреждения).

* * *

Безусловно, описание проблем бизнеса вызовет у многих читателей раздражение, так как проблем много у всех, а книга посвящена проблемам обычных людей.

Но обычные люди работают на коммерческих предприятиях, — и проблемы последних означают для нас потерю работы или (в хорошем случае) части заработка, так что понимать, что фирма так же беззащитна перед государственным или банковским произволом, как и обычный человек, полезно.

А кроме того, многие граждане в последние годы оформили себя в качестве индивидуальных предпринимателей [ИП] или самозанятых: кто для честной легализации своих заработков, кто в результате сокращения сферы применения патентов, а кто и по требованию работодателей, — для снижения налогового давления на фирмы. А ИП и самозанятые отвечают по своим обязательствам (даже если последние возникли из-за «ошибок» налоговой службы или иных государственных органов) не только средствами на счету, но и всем своим имуществом, — включая машины и квартиры, у кого они есть. Поэтому проблемы бизнеса могут обернуться стремительным разорением и разграблением и людей, искренне полагающих себя самыми обычными работягами, никак не связанными с «предпринимательской деятельностью».

* * *

Специфической формой банковской преступности является оформление документов менеджером банка не на сам банк, а на некую фиктивную структуру со схожим до степени смешения названием. Частным случаем этого мошенничества является принятие Ваших денег на депозит мошенником-менеджером и его пособником-кассиром без внесения их на счёт банка.

В этом случае Вам длительное время могут даже выплачивать проценты по вкладу или иные виды дохода (естественно, не от деятельности банка, а из Ваших же денег, которые в качестве Вашего вклада до банка так и не доходят), — пока мошенники не решат, что собрали средства достаточного числа клиентов и не решат убежать с ними.

И тогда Вы с изумлением (и иногда с большим опозданием) обнаружите, что банк не признаёт имеющийся у Вас на руках договор, а Ваших денег на его счетах нет и никогда не было. Подобные истории происходили даже в некоторых из крупнейших банков; способом защиты от них является использование Интернет-банкинга, позволяющего Вам своими глазами видеть, что Ваши деньги действительно находятся на счетах банка.

Конечно, это повышает риски компьютерных мошенничеств (например, взлома Вашего мобильного телефона или с использованием фишинговых программ), — но это уже другие риски.

Падение уровня жизни, лишение всяких жизненных перспектив (и любых полезных навыков) целых поколений в сочетании с откровенной недееспособностью государства (а то и криминальностью его важных элементов) порождает рост преступлений в отношении частной собственности, в первую очередь наиболее очевидной — недвижимости.

Правовая практика показывает, например, что уверенность в «невзламываемости» электронной подписи, по всей видимости, представляет собой не более чем плачевное и не имеющее под собой оснований заблуждение (по крайней мере, я дважды до колик насмешил демонстрацией этой уверенности профессиональных программистов, после чего прекратил подобные эксперименты).

Как минимум несколько человек, оформивших себе максимально защищённую электронную подпись, затем с изумлением обнаружили регистрацию продажи ими своей недвижимости неизвестным им людям, — причём, слава богу, при обстоятельствах, практически исключавших их участие в этих продажах. Только потому соответствующие дела и получили судебную перспективу и даже рассматривались в судах, так как иначе суды, исходя из презумпции «невзламываемости» электронной подписи, встали бы на сторону мошенников и даже не стали бы рассматривать соответствующие заявления.

Таким образом, наличие оформленной электронной подписи в государстве, в котором наличие на той или иной должности профессионала уже давно воспринимается как нелепое недоразумение, представляется скорее приглашением к грабежу, чем защитой своего имущества.