ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета - Крис Скиннер

Существуют и другие механизмы достижения консенсуса и протоколы, как в случае компании Ripple, которая предоставляет в распоряжение банков инструмент межбанковских расчетов. Ripple позволяет банкам работать в режиме реального времени, а не по принципу Т+3 (третий рабочий день после заключения сделки). Вместо трех дней финансовые расчеты выполняются почти мгновенно, и это большое достижение. Как бы там ни было, думаю, все согласятся с тем, что сегодня на финансовые транзакции не должно уходить три дня. В Ripple увидели много возможностей для успешного применения своих продуктов в банках, которые интегрируют их в качестве инструмента ускорения расчетов.

Наблюдается немало и других тенденций, но как только какая-то конкретная модель начинает функционировать, ситуация меняется. Что-то работает хорошо, что-то терпит неудачу. Возьмем хотя бы биткойн-биржи. Два года назад крупнейшей была биржа Mt.Gox, в прошлом году такой биржей стала Bitstamp, а в этом году – Bitfinex. Даже когда вы видите категорию компаний, однозначно создающих ценность, трудно выбрать среди них победителей, потому что отрасль еще очень молода.

Появились компании, которым суждено стать победителями в своей категории. К их числу можно отнести потребительский кошелек Coinbase, обеспечивающий легкий способ покупки биткоина в США. Именно поэтому я очень рад, что являюсь инвестором этой компании. Очевидно, что, если данная отрасль действительно преуспеет, Coinbase непременно станет в ней одним из крупнейших игроков.

Мне нравятся и другие интересные тенденции. Например, не знаю, знакомы ли вы с Change Tip, но эта компания сфокусирована на микротранзакциях, которые будут играть ключевую роль, учитывая то, что развивающиеся страны не могут использовать действующие платежные системы. В большинстве развивающихся стран люди не имеют возможности пользоваться кредитными картами. Если у вас есть кредитная карта в Африке и вы хотите купить что-то в интернете, торговая компания, платежная инфраструктура и службы обнаружения мошенничества должны вам доверять. Проблема в том, что они более-менее систематически лишают жителей Африки шанса покупать что-либо с помощью кредитной карты. Это ненадежная платежная система. В данном контексте, на мой взгляд, весьма интересна перспектива открытия доступа к финансовым услугам для тех, у кого его нет. Биткоин или нечто в таком роде позволит 70 % обитателей планеты участвовать в интернет-экономике, что превзойдет самые смелые ожидания тех, кто ведет бизнес в сети.

В настоящее время незанятый потребительский рынок, обслуживающий клиентов, заинтересованных в покупке товаров и услуг на небольшие суммы в интернете, существенно расширяется. При использовании кредитных карт вы не можете выполнить транзакцию меньше чем за 70–80 центов. И это при нулевых затратах на продажу товаров. Вот почему мне нравится сервис ChangeTip, позволяющий людям покупать продукты за один, пять, десять центов и предлагающий низкие комиссионные за проведение транзакций. Такие компании помогают жителям планеты участвовать в интернет-экономике, а у ChangeTip есть все основания победить в своей категории в данной области. Но пока время еще не пришло.

Как я уже отмечал, сейчас все говорят, что биткоин – это плохо, а блокчейн – хорошо. На самом деле они имеют в виду, что Сатоши Накамото разработал отличную технологию, но им не нравится сама валюта. Действительно ли это так?

По всей вероятности, да. Что сделал Сатоши Накамото, так это агрерировал ряд технологических инноваций и разработал протокол, который создает интернет ценностей, или интернет доверия. Интернет, используемый нами сегодня, – это интернет информации. Эта инновация стала возможной благодаря протоколу передачи данных TCP/IP. Проблема в том, что вы не можете обмениваться ценностями посредством TCP/IP без участия заслуживающего доверия контрагента или посредника. Сатоши удалось решить проблему повторного расходования. Если я отправлю вам электронное письмо, прикрепив к нему фотографию, как после его получения вы узнаете, что я не сохранил копию изображения и не отправил ее другим людям? Именно для этого и предназначен протокол TCP/IP. Заслуга Сатоши Накамото состоит в создании протокола, обеспечивающего передачу ценностей в любой форме. Это революционное событие. Вопрос в том, станет ли блокчейн биткоина эффективной платформой для всех подобных действий? Я не знаю. Считаю ли я его интересным и надежным? Думаю, биткоин как несуверенная валюта, основанная на математических вычислениях, очень интересен, причем со многих точек зрения – например, для развивающегося мира, для таких стран, как Россия и Украина или Зимбабве с ее сумасшедшей инфляцией. Биткоин открывает дополнительные возможности перед жителями тех стран, в которых это лучшее хранилище ценностей, чем имеющееся в их распоряжении.

Поэтому я считаю биткоин весьма интересным и думаю, что он обладает невероятным потенциалом. Я по-прежнему с оптимизмом оцениваю будущее биткоина, но блокчейн, очевидно, более значимая новая технология. Я не знаю, какую форму он примет в итоге. Биткоин – это нечто грандиозное, но именно блокчейн изменит мир.

В связи с этим позвольте задать последний вопрос. Если вы делаете ставку на будущее, что вы считаете наиболее перспективным?

По большому счету все пытаются инвестировать в компании, рыночная капитализация которых находится на уровне Uber или Facebook. Безусловно, финансовая система – достаточно большой океан, позволяющий создавать компании, представляющие собой такую ценность. Именно их мы ищем. Где те огромные рынки, которые можно реструктурировать или подорвать с помощью этой новой технологии?

Речь идет о таких вещах, как страхование, перевод денежных средств, системы межбанковских расчетов, обработка платежей. Сейчас действительно нужно хорошо присмотреться к окружающему миру, поскольку мы не создаем новые отрасли. Мы подрываем отрасли с помощью новых технологий, чтобы делать все лучше, быстрее и дешевле.

Джон Матонис – исследователь электронных денег и экономист, специализирующийся на расширении обращения цифровых валют, находящихся вне политики. На протяжении своей карьеры он занимал высокие посты в Sumitomo Bank, Visa, VeriSign и Hushmail. Джон Матонис был исполнительным директором Bitcoin Foundation до конца 2014 года, а также он пишущий редактор, освещающий тему цифровых валют новостного сайта CoinDesk.

Джон, расскажите, пожалуйста, о себе и своей карьере.

Я участвовал в работе Bitcoin Foundation с момента его создания в 2012 году, когда стал одним из директоров-учредителей. В конце прошлого года я решил выйти из состава совета директоров фонда, чтобы предоставить другим людям возможность реализовать себя на этом поприще.

Ни один человек не стал бы делать этого всю жизнь. До создания Bitcoin Foundation я работал в сфере платежей в Visa и VeriSign, занимаясь криптографией открытого ключа для онлайн-банкинга, а еще ранее осуществлял операции с валютой и деривативами в коммерческих банках. Я применил все эти навыки в совершенно новой, чрезвычайно интересной области финансовой криптографии.