Думай как миллиардер. Все, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще - Мередит Макивер

Я считаю себя очень разумным и осмотрительным инвестором, доказательством чему являются заработанные мною миллиарды долларов, но даже я не рискнул бы самостоятельно определять стратегию своего инвестиционного портфеля. Плата, которую берут за свои услуги финансовые эксперты, – ничто в сравнении с теми деньгами, которые для вас может заработать вызывающий доверие инвестор. Поверьте мне. Если вы удачно разместите свои деньги, они будут работать на вас.

В некоторых случаях чем выше вознаграждение вашего финансового менеджера, тем больше денег он для вас зарабатывает; не пытайтесь экономить на консультациях: от дешевых советов ваших денег не прибавится. Одни финансовые советники за свои услуги получают процент от прибыли, другие работают за почасовую плату или берут вознаграждение за каждую консультацию. Но в любом случае, кого бы вы ни решили пригласить на эту роль, убедитесь, что кандидат честен и изначально хорошо представляет себе, какого рода услуги вы хотите от него получить.

В поисках компетентного честного финансового советника я посоветовал бы вам обратиться к людям, которые живут в том же районе, что и вы, и предположительно имеют тот же уровень доходов. Это очень важный момент: поверьте, работать с финансовым менеджером, базовой клиентурой которого является социальная группа с принципиально иным уровнем доходов, – не лучший способ действий. Надежным источником, из которого можно получить списки действующих финансовых менеджеров, является Национальная ассоциация личных финансовых советников. Туда можно позвонить по бесплатному телефону 800-366-2732 или получить информацию на официальном сайте www.napfa.org. Если вы недовольны работой вашего консультанта, можно узнать, нет ли к нему претензий у других его клиентов, или самому подать жалобу в специальный финансовый орган – Совет по стандартам сообщества дипломированных специалистов по финансовому планированию (CFPBS) по телефону 888-237-6275 или через официальный сайт www.cfp.net.

Если вы уверены в собственных силах и хотите работать со своими средствами самостоятельно, постарайтесь свести к минимуму риски путем диверсификации инвестиционного портфеля. Не вкладывайте все средства в одно предприятие, объект недвижимости или акции одной компании: если они разорятся или упадут в цене, вы потеряете все. Все просто и ясно. Вероятно, я сам не настолько осмотрителен, чтобы разнообразить объекты вложения моих финансовых средств, – почти все они инвестированы в недвижимость. Но у меня есть целая команда специалистов, да и долгие годы работы в этой области помогают мне защищать свои средства от перепадов рыночной конъюнктуры.

Определение разумного баланса наличных средств, облигаций и акций в вашем инвестиционном портфеле не представит для вас особой сложности, если вы будете следовать формуле, рекомендованной Эриком Сакером, финансовым гуру моей организации. Примем объем вашего инвестиционного портфеля за 100%; вероятнее всего, вы пожелаете, чтобы одна его часть была в наличных средствах, а две другие, соответственно, в облигациях и акциях. Теперь, исходя из того, что стоимость всех ваших активов равна 100%, вычтите из этого числа свой возраст. Это будет процент ваших активов, которые должны содержаться в наличных средствах и облигациях. То, что останется от 100, – это процент содержания акций в вашем инвестиционном портфеле. По мере увеличения вашего возраста будет меняться и соотношение финансовых инструментов в инвестиционном портфеле. Иными словами, в нем будут преобладать наличные средства и облигации, а количество акций, в наибольшей степени подверженных конъюнктурным колебаниям рынка, – уменьшаться. И это разумно, потому что рынок акций чувствительнее к рыночным колебаниям и рискованнее, чем рынок облигаций.

Предположим, что вам 30 лет и у вас есть 100 тыс. долл. Следуя формуле Эрика, вам необходимо вычесть 30 из 100 и разделить ваши средства следующим образом: 70 тыс. долл. (или 70%) поместить в акции, а оставшиеся 30 тыс. долл. (30%) – в наличные средства и облигации. Каждый год, становясь старше, вы должны корректировать баланс инвестиционного портфеля, переводя средства в облигации и наличные, тем самым минимизируя свою финансовую уязвимость со стороны акций.

Разумеется, при решении вопроса размещения средств вам следует учитывать и другие факторы, например конъюнктуру рынка и процентные ставки. Так, при оживлении на фондовом рынке можно увеличить долю акций в вашем портфеле, а в условиях высоких процентных ставок я бы порекомендовал вам повысить долю облигаций и наличных средств. Соблюдая эти основные принципы, держатель портфеля, желающий инвестировать часть своих наличных средств, сможет сделать это разумно и, надеюсь, с прибылью.

Вкладывая средства, необходимо помнить о личных финансовых потребностях. Если в ближайшей перспективе вам понадобится сделать авансовый платеж или оплатить обучение в колледже, не стоит пользоваться услугами брокера, который надолго «запрет» ваши средства. Более целесообразным в подобной ситуации будет приобретение депозитных сертификатов или иной механизм инвестирования, который позволит вам сохранить деньги и обеспечить им высокую ликвидность.

Самое худшее, что вы можете сделать со своими деньгами, – это оставить их лежать мертвым грузом на вашем депозитном счете. Это чистый убыток. Ваши деньги всегда должны работать. К ним следует относиться так же, как к своему персоналу, – вам же не захочется, чтобы люди, которым вы платите зарплату, сидели сложа руки, поэтому не оставляйте деньги без движения. Даже в самой неблагоприятной экономической ситуации непростительно складывать их в чулок.

Я глубоко убежден в том, что если у вас нет интуиции или отличного инвестиционного консультанта, то в качестве инвестора вы всегда находитесь в невыгодном положении. Поэтому я дам вам три совета.

1. Прежде чем приступать к инвестированию средств, изучите рынок. Невежественный инвестор – это негодный инвестор.

2. Если позволяют средства, наймите финансового консультанта, в то же время всегда тщательно изучайте ценные бумаги, которые вы покупаете. Никогда не соблазняйтесь покупкой «хитовых» акций, то есть самых популярных в данный момент на фондовом рынке. Вложенные подобным образом средства в конечном итоге обычно оказываются выброшенными на ветер.

3. Покупайте компанию, только если вы понимаете, чем она занимается. Проще всего поддаться стадному чувству и приобретать те же ценные бумаги, что и большинство. Но всегда вспоминайте, что произошло с акциями очень многих электронных доткомовских компаний, которые вы купили. Так что сосредоточьте свое внимание на той области, которую знаете лучше всего.

Покупка акций и облигаций – рискованная игра. Поэтому, если вы решили приобрести ценные бумаги на фондовой бирже, мой вам совет – будьте благоразумными. Это поле азартных игр; иногда вы выигрываете, а иногда вас преследуют неудачи. Не забывайте, что преимущество всегда останется на стороне биржи; лично я чувствовал бы себя в большей финансовой безопасности, играя в одном из принадлежащих мне казино, чем на Уолл-стрит. В конце концов, если компания, акции которой вы купили, разорится, все акционеры вылетят в трубу. В моих казино вы будете чувствовать себя более комфортно и, вероятно, даже выиграете больше, чем на фондовой бирже.