Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше - Роман Аргашоков

Чаще всего размер ежемесячной прибыли уменьшается. А дальше пара решает, как быстро жена выходит из декрета. Знаю случаи, когда женщины начинают работать через 3 недели после родов. Но также знакомы и ситуации, когда женщины сидят в декрете 2–3 года.

В зависимости от ваших планов и возможностей получения декретных денег вносите свои числа. В нашем случае в финансовом плане мы не учитываем доход мужа с 2021 года и не считаем декретные. Чтобы не пускаться в дебри планирования семейных отношений, представляем, что средний уровень доходов не меняется – добавляются доходы мужа или клиентка продолжает работать фрилансером из декрета. Мне важно показать вам суть составления личного финансового плана. Ближе к делу можно будет уточнить свои планы на жизнь.

Итоги седьмого года:

• резерв – 220 505 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• рождение ребенка – 280 тысяч рублей;

• страховые накопления – 198 923 рубля;

• личный капитал – 87 507 рублей.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за седьмой год (2022 г.)

Цель по доходам – 84 тысячи рублей.

Цель по расходам – 42 тысячи рублей.

Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.

Накопления за год – 724 705 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

отпуск – 85 тысяч рублей.

Остаток – 578 305 рублей.

Излишки денег на банковском счете мы могли бы начать инвестировать. Но в следующем году нам предстоит смена автомобиля. Деньги могут понадобиться. Это значит, что инвестировать их на 1 год мы не имеем права, слишком рискованно – с фондовым рынком, недвижимостью, другими инструментами может произойти все что угодно.

Итоги восьмого года:

• резерв – 578 305 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• страховые накопления – 244 869 рублей;

• личный капитал – 125 833 рубля.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за восьмой год (2023 г.).

Цель по доходам – 84 тысячи рублей.

Цель по расходам – 42 тысячи рублей.

Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 082 305 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

отпуск – 85 тысяч рублей.

Продажа старой машины за половину цены от покупки – 256 тысяч рублей (добавляем к накоплениям за 2024 год вручную, как поступали с займом на машину в 60 тысяч рублей. Не забываем в примечаниях дописать «доход с продажи автомобиля – 256 000 рублей»).

Покупка новой машины – 612 тысяч рублей.

Остаток – 580 105 рублей.

Видим, что с предыдущего года остаток на счете лишь вырос. Но в следующем году нам покупать квартиру более чем за 3 миллиона рублей. Это значит, что инвестировать деньги по-прежнему опасно. Пока только копим.

Итоги девятого года:

• резерв – 580 105 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• страховые накопления – 293 112 рублей;

• личный капитал – 169 908 рублей.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за девятый год (2024 г.).

Цель по доходам – 84 тысячи рублей.

Цель по расходам – 42 тысячи рублей.

Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 084 105 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

отпуск – 85 тысяч рублей.

Покупка квартиры – 3 339 700 рублей.

Остаток – минус 2 401 795 рублей.

Устранение кассовых разрывов:

• отказ – нет;

• дешевле – возможно (машину в предыдущем году покупаем прежнего уровня – за 513 800, а не за 612 тысяч рублей. Квартиру снижаем в цене до предельных 2 900 000 рублей);

• позже – вариант;

• кредит – нет (слишком большой ежемесячный платеж – более 30 тысяч рублей, это 1/3 от дохода, это опасно);

• нарастить финансовые возможности – нет.

Итог: удешевляем в стоимости машину в 2024 году, переносим квартиру на следующей год, там при необходимости попробуем взять ипотеку.

Итоги десятого года:

• резерв – 1 036 105 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• страховые накопления – 343 768 рублей;

• личный капитал – 220 594 рубля.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за десятый год (2025 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 540 105 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

отпуск – 85 тысяч рублей.

Покупка квартиры – 2 900 000 рублей.

Остаток – минус 1 506 095 рублей.

Берем ипотеку на 1 800 000 рублей на 12 лет, чтобы заплатить только 2 стоимости квартиры. При 30-летней ипотеке заплатим все 5 стоимостей.

АНЕКДОТ В ТЕМУ:

Приходит менеджер по кредитам к стоматологу и говорит, что ему нужно удалить зуб. «Хорошо», – говорит стоматолог и удаляет три зуба. Менеджер:

– Вы с ума сошли, я же просил удалить только один!!!

– Ну, когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.

Важно успеть погасить ипотеку до выхода на пенсию. Особенно с учетом планов по расширению жилья, покупке дома. Важно, чтобы остался резерв в размере 300 тысяч рублей, особенно при наличии крупного долгосрочного кредита. Именно поэтому занимаем не 1,5 миллиона рублей, а 1,8 миллиона.

стр. 136

Когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.