ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета - Крис Скиннер

У этого виртуального мира было не только несколько реальных, но и много виртуальных банков. Например, несколько банков (в том числе ING, Wells Fargo, SAXO Bank, Deutsche Bank) инвестировали в крупные проекты в пространстве Second Life, чтобы проверить, как работает этот виртуальный мир. Однако самым крупным банком, который конвертировал доллары США в виртуальные линден-доллары, был Ginko Bank.

Проблемы начались в связи с запретом (согласно законодательству США) азартных игр в интернете. Руководители Second Life решили, что они также должны в соответствии с этой политикой закрыть доступ к азартным играм в виртуальных мирах, что привело к массовому изъятию вкладов из виртуальных банков. Это произошло потому, что большая часть виртуальных сделок в виртуальном мире была связана с азартными играми, о чем не знало руководство Linden Labs, управляющей компании Second Life. Таким образом, закрытие виртуальных игорных заведений обусловило активное изъятие денег из виртуальных банков. Ситуация отчасти напоминала происходившее в британском банке Nothern Rock в том же году, но в Second Life все было гораздо хуже.

А теперь представьте, что вы Андре Санчес – единственный человек, стоящий за Ginko Bank, крупнейшим виртуальным банком Second Life. На вашем счете свыше миллиона реальных долларов США, что составляет 275 миллионов линден-долларов, которыми вы управляете от имени сообщества Second Life. И вдруг ваши клиенты требуют перевести свои деньги в реальные доллары – И вы тонете в их требованиях. В результате 32-летнему студенту из Сан-Пауло (Бразилия) Андре Санчесу ничего не остается как просто закрыть виртуальный банк, оставив своих клиентов с убытками в размере около миллиона реальных долларов.

Закрытие вызвало волну требований о возмещении убытков в адрес Linden Labs, но в компании заявили, что регулирование деятельности банков – не их парафия. Однако виртуальным пользователям виртуальных миров Second Life не понравился такой ответ, и на протяжении трех месяцев они устраивали демонстрации протеста у виртуальной штаб-квартиры компании.

Вот почему биткоин и другие виртуальные валюты необходимо регулировать, а рыночная структура должна функционировать на трех уровнях:

1) легализация биткоинов;

2) торговые операции с биткоинами;

3) хранение биткоинов.

У нас уже есть структура для генерирования биткоинов, основанная на майнинге, блокчейне и протоколе Bitcoin. Теперь нам нужна более надежная структура для торговли биткоинами, чем биржа Mt.Gox, потерпевшая полный крах.

И наконец, каждый человек должен принимать решение о хранении биткоинов самостоятельно, но самым безопасным хранилищем, по всей вероятности, будет банк, поскольку он гарантирует безопасное хранение ценностей (именно поэтому у банков есть лицензии). Так что из «плохого сетевого мальчишки» биткоин превращается в широко распространенную модель обмена ценностями, подобно акциям, облигациям, деньгам и другим средствам сохранения ценности.

Наибольшой интерес к биткоину возник в 2013 году, когда его цена поднялась с 20 долларов в январе до 266 долларов в апреле, затем упала до 100 долларов в мае и снова подскочила до 1300 долларов в декабре. Такая динамика рынка сформировалась в результате манипуляций биржи Mt.Gox, а тот факт, что после ее краха цена биткоина установилась в диапазоне от 200 до 250 долларов, показывает, что это небольшой, но стабильный рынок.

Не следует думать, что биткоины – это инвестиционный инструмент, поскольку они предназначены для оплаты покупок. Опубликованные в 2014 году результаты исследования Массачусетского технологического института (МТИ) свидетельствуют о том, что биткоины тратят, а не накапливают. Идея использования биткоинов в качестве средства сбережения была актуальной в 2009 году, когда они только появились. Безусловно, в то время за биткоины можно было мало что купить, поэтому их основная часть оставалась неизрасходованной более года. В настоящее время ситуация абсолютно иная: большинство биткоинов тратятся в течение 24 часов после покупки, как показано в представленной ниже таблице из отчета МТИ.

В докладе МТИ проанализированы данные, полученные из различных источников, в том числе таких поставщиков биткоин-кошельков, как Blockchain, Bincoin Charts и Coinmarketcap. Эти данные свидетельствуют о том, что биткоин развивается как валюта и его ликвидность в системе повышается, несмотря на то что он еще далек от массового принятия.

Это очень важный момент, поскольку накопление биткоинов означало бы, что эта виртуальная валюта так и не получит широкого распространения, а также что биткоин не выполнит обещания, данного его сторонниками, утверждающими, что эта цифровая валюта упростит осуществление денежных транзакций и освободит мир от контроля вездесущего правительства и финансовых манипуляций крупных банков. В связи с этим возникает вопрос: если, как говорится в докладе МТИ, биткоины быстро расходуются, на что именно их тратят?

Вот несколько примеров. Ричард Брэнсон утверждает, что биткоинами можно оплатить полет на корабле Virgin Galactic, но пока только один человек воспользовался такой возможностью. Air Baltic, Expedia, Dell и еще несколько компаний принимают платежи в биткоинах, но по-прежнему в ограниченном количестве. Интересно, если бы компания Amazon начала принимать биткоины в качестве оплаты за товары и услуги, последовали бы ее примеру eBay и Apple? Если да, то приведет ли это к формированию экономики с оборотом в триллионы долларов? И что в таком случае это будет значить?

Все дело в доверии и уверенности. Шумиха в СМИ и газетные заголовки способны в один момент укрепить или разрушить доверие к системе Bitcoin. Весь Китай начинает использовать биткоин – и его стоимость резко увеличивается. В 2013 году всего за шесть месяцев цена биткоина выросла от примерно 130 до 1300 долларов, поскольку китайские потребители начали покупать биткоины. Обратите внимание, это означает, что структура с оборотом 1,3 миллиарда долларов превратилась в структуру с оборотом 13 миллиардов, а затем, когда пользователи вывели свои доходы, она стабилизировалась.

Многие китайцы потребовали возврата вложений в связи с отказом правительства Китая от негласной поддержки этой валюты. Затем последовал крах Mt.Gox и других бирж, кроме того, добавились и другие проблемы, такие как DDoS-атаки и сугубо специальный характер самого биткоина. Все это делает зарождающуюся валюту ориентированной на мир техногиков, присоединиться к которому большинство людей не осмеливаются или просто не могут. Эти ключевые факторы определяют судьбу биткоина. Для тех, кто наблюдает за ростом его экосистемы, очевидно, что этот непослушный ребенок переживает болезнь роста.