ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета - Крис Скиннер

Так что же значит биткоин для банковской сферы, торговли, финансов и коммерции? Честно говоря, я снова и снова возвращаюсь к тому, что по своей сути система Bitcoin предполагает серьезную дестабилизацию в банковской сфере, если успеха добьется денежная единица биткоин, и фундаментальное решение существующих проблем в случае успеха технологии Bitcoin. Биткоин как валюта функционирует за пределами банковской системы, Bitcoin как технология позволяет банковской системе создать почти бесплатную систему обмена ценностями в реальном времени. Например, в ноябре 2014 года транзакция на сумму 81 миллион долларов была проведена всего за несколько минут практически без затрат. Далее мы вернемся к этому вопросу.

Истинная ценность биткоина – в наличии ряда важных отличий от существовавших ранее криптовалют. Эту децентрализованную, представленную в закодированной форме валюту можно обменять где угодно без всяких комиссионных или сборов и использовать в точности так же, как наличные деньги (хотя и не совсем анонимно).

Станет ли биткоин криптовалютой эпохи интернета, до сих пор неясно, но то, что такая валюта появится, не вызывает сомнений. Критики задумаются над тем, что это значит для отмывания денег и терроризма, но ответ на этот вопрос прост: ровным счетом ничего. Существование криптовалюты в эпоху интернета вовсе не повод связывать ее с отмыванием денег и терроризмом.

На самом деле этим занимаются люди. И тенденции в преступном мире будут формироваться независимо от наличия или отсутствия криптовалюты. Именно поэтому банки задаются вопросом: следует ли им осуществлять банковские операции с биткоинами?

Но есть и другой, более существенный вопрос: хотят ли пользователи биткоинов хранить их в банке? Ответ может быть отрицательным. В конце концов, с какой стати последователи @Anonymous, члены движения «Нас 99 процентов» и сторонники Wikileaks захотели бы «оккупировать» банки своими цифровыми активами?

Возможно, более вероятно, что в итоге люди предпочтут хранить биткоины в новых хранилищах, таких как… Google? Amazon? Или хранилище с другим названием, неконтролируемое правительством. В любом случае это будет нечто интересное и захватывающее, поэтому банки и должны пристально следить за биткоин-пространством.

Как я уже неоднократно подчеркивал, возможность практически бесплатного выполнения транзакций в реальном времени – ключ к созданию ValueWeb. Осуществление транзакции в реальном времени при наличии глобального мобильного интернета не составит труда. Каждый человек может связаться с другим человеком. Проблема в том, что в нынешней системе обмен ценностями сопряжен с определенными трудностями, поскольку она создавалась для прошлого века. SWIFT, Visa, MasterCard, Western Union и другие системы обмена ценностями между разными странами требуют нескольких дней на выполнение транзакций и взимают большие комиссионные. Они не работают в реальном времени и не бесплатны. А вот технология распределенного реестра в системе Bitcoin обеспечивает формирование почти бесплатной системы обмена ценностями в реальном времени, о чем свидетельствует транзакция, выполненная в блокчейне 6 декабря 2014 года.

Транзакция на 81 миллион долларов была проведена немедленно, в режиме реального времени, и обошлась всего в 4 цента. Характерно, что ее можно было бы провести даже в воскресенье утром, так как система Bitcoin функционирует при почти нулевых затратах 24 часа в сутки 7 дней в неделю на протяжении всего года.

Если вы сможете обрабатывать любую транзакцию в режиме реального времени почти бесплатно, что произойдет с внутренней инфраструктурой банковской системы? Что это означает для таких клиринговых систем, как CHAPS и VocalLink в Великобритании, TARGRT2 и SEPA в Европе, CHIPS и Fedwire в США, Visa, MasterCard и China UnionPay во всем мире? И в какой степени эти процессинговые компании учитывают последствия происходящего?

В действительности это означает создание децентрализованной системы, которую смогут использовать вне банковской и государственной системы те, для кого такая возможность представляет интерес. Кроме того, гораздо более многочисленная группа людей будет пользоваться финансовыми и банковскими услугами так же, как и раньше, но теперь посредством применения дешевого протокола для регистрации транзакций. Иными словами, финансовые рынки анализируют возможность заключения умных контрактов, которую обеспечивает технология Bitcoin, пытаясь понять, как можно ее применить (об этом речь идет в следующей главе).

Рынки работают так же, как всегда: государство облагает налогом граждан, которые пользуются услугами биткоин-бирж, взимая налоги с каждой операции обмена. Банки предлагают безопасное хранение биткоинов и другие услуги, но помимо этого еще и записывают в блокчейн сообщения, расчеты, клиринговые и процессинговые операции.

Вскоре мы увидим, как банки в безопасном режиме обрабатывают многомиллионные транзакции в блокчейне почти бесплатно. Так за что же мы платим? За доверие, гарантии, определенность и уверенность в том, что наш банк гарантированно и безопасно осуществит такие транзакции и возместит нам убытки, если не сможет этого сделать. В этом и состоит преимущество протокола новой технологии, которая совершит революцию в банковской, платежной и финансовой сферах. Вопрос скорее в том, когда это произойдет, а не если произойдет.