Любить. Считать - Светлана Шишкина

А если как в жизни? Однушка на двоих, и та в ипотеку?

В такой ситуации по закону суд должен одному оставить квартиру, второму присудить денежную компенсацию – за половину стоимости жилья.

И тут чаще всего возникают проблемы. Если квартира остается женщине, ей, как правило, негде взять деньги на выплату компенсации бывшему супругу. Отдать квартиру мужу и согласиться на отступные? Но тогда придется решать вопрос с жильем. Если женщина все предыдущие годы сидела в декрете, работала неполный день, взять ипотеку тоже проблематично.

Нередки ситуации, когда бывший муж пользуется тем, что у жены нет денег на компенсацию. Он забирает квартиру себе, а жене предлагает отступные в размере в два-три раза меньшем реальной стоимости ее доли. Подается это все в виде ультиматума: «Или бери что дают, или буду судиться, отсужу детей, отберу вообще все».

Наконец, худшая, наверное, ситуация, когда ни одна из сторон не в состоянии расплатиться с другой. При этом вариант продажи бывшие супруги тоже не могут реализовать. Вырученных денег не хватит на покупку квартиры ни одному, ни второй. Уже разведенные, посторонние друг другу люди продолжают жить на одной территории как соседи, не в силах найти решение квартирного вопроса.

Квартира не единственное, что можно делить. По закону все деньги на банковских и брокерских счетах супругов являются совместно нажитым имуществом. Если вы знаете, в каком банке может держать деньги бывший муж, стоит ходатайствовать о судебном запросе. Банк обязан будет раскрыть информацию о счетах и хранящихся на них суммах.

Предусмотреть же ущемление ваших имущественных прав при разводе можно, если наперед продумывать структуру собственности семьи. Так, если квартира принадлежит только мужу и жене, то делиться она будет пополам. Если же в недвижимости выделено по ¼ супругам и каждому из двух детей, то у жены и детей совокупно получается ¾ стоимости квартиры. Сумма компенсации бывшему мужу будет в два раза меньше. А значит, женщина сможет поставить вопрос об отказе от имущественных прав на жилье с его стороны в обмен на ее отказ от алиментов.

Также не делятся вклады на имя детей, они считаются их собственностью и не входят в состав совместно нажитого имущества. И хотя я с осторожностью отношусь к инструменту детских вкладов (изъятие с такого вклада возможно только с согласия органов опеки), в некоторых ситуациях это действительно выход.

Открыть вклады или страховые планы на свое имя и на имя детей и планомерно их пополнять – значит создавать капитал, который будет неприкосновенным в случае развода.

При разделе имущества, пожалуй, самое сложное – раздел долгов. Я рассмотрю распространенную ситуацию: когда нужно разделить что-то, что имеет под собой залог (машину, квартиру). И коснусь беззалоговых долгов, в том числе долгов перед физлицами.

Итак, у пары есть квартира, купленная в ипотеку. Платить еще долго. Пара планирует разводиться. Какие варианты раздела имущества у них есть?

Логично, что и долг переходит к тому, кто продолжит проживать в квартире. Но как разделить уже уплаченную сумму и высчитать компенсацию второму супругу? Нужно ли отталкиваться от первоначальной стоимости квартиры или брать в расчет ее стоимость на текущий момент? Учитывать ли проценты по кредиту, которые уплачены в прошлом и которые предстоит уплатить в будущем?

Все это решается или по соглашению сторон, или по решению суда. Во внимание суд может принять миллион обстоятельств. Чаще всего складывают первый взнос и уже выплаченные платежи по ипотеке и определяют компенсацию, равную половине этой суммы.

Пример. Супруги купили в ипотеку квартиру стоимостью 4 млн руб. Первоначальный взнос составил 1 млн руб. Через несколько лет они решили развестись. Остаток долга на тот момент составил 2,5 млн руб. А выплачено вместе с процентами по ипотеке около 1 млн руб.

Если квартира остается одному из супругов, к нему переходит долг 2,5 млн руб. плюс обязательство выплатить компенсацию второму супругу в размере 1 млн руб. (500 000 руб. – половина первоначального взноса и 500 000 руб. – половина выплаченных взносов по ипотеке).

Компенсация может быть как в денежной форме, так и в натуральной. Например, можно договориться, что одному из супругов достается квартира (и долги), второму – машина, в счет компенсации.

Технически оформить раздел можно только с согласия банка. В ипотечном договоре в 99 % случаев муж и жена представлены как созаемщики. Чтобы перевести долг на кого-то одного, им нужно заключить новый договор и внести изменения в закладную.

Банк может противодействовать этому: к примеру, станет утверждать, что на одного человека в случае раздела придется слишком большая сумма займа с учетом его зарплаты и количества иждивенцев. Или будет настаивать на том, чтобы супруги разделили квартиру в долях и остались созаемщиками в кредитном договоре. Для банка это выгодно: если один перестанет платить, можно будет взыскать со второго. Также остается возможность обратить взыскание на имущество не одного, а двух человек в случае просрочки платежей.

Это печальная ситуация. Особенно для того, кто остается без жилья. Для него затруднительным станет оформление новой ипотеки, да и любого другого крупного займа. Ведь он будет числиться в бюро кредитных историй как созаемщик. Также этот супруг будет зависеть от поведения второго и его платежной дисциплины. Этот риск отчасти страхуется дополнительным договором займа между бывшими мужем и женой (в размере половины остатка по ипотеке). Но если человек твердо решит не платить, будет довольно затруднительно взыскать с него эти деньги.

Я рекомендую в таких сложных ситуациях либо настаивать на продаже квартиры уже в момент развода, либо судиться с банком и добиваться согласия на раздел долга.

В самом крайнем случае можно разделить квартиру в долях и продолжать выплачивать долг вместе. Жить в ней будет кто-то один, но собственниками (и плательщиками кредита) будут оба. После погашения долга можно будет либо продать квартиру, либо определить соглашением сумму компенсации одной из сторон в счет перехода доли к другому.