Экономика России XXI века. От капитализма к социализму - Леонид Орленко

Важным направлением реформы банковской системы стал процесс преобразования четырех специализированных банков (Промторгбанка, Стройбанка, Сельхозбанка и Банка Китая), контролирующих 80 % банковского сектора страны в коммерческие банки. При этом действующий Сельхозбанк был поделен на два банка. Один из них Банк развития сельского хозяйства Китая (БРСХК) выполняя функции государственного «политического банка», должен обеспечивать государственные закупки основной сельхозпродукции, предоставлять льготные кредиты селу за счет бюджета, поддерживать экономически слаборазвитые, бедные районы.

Сельхозбанк, в свою очередь, превращался в коммерческий банк, функционирующий под руководством НБК, как и БРСХК. Сельхозбанк должен осуществлять свою деятельность на основе баланса своих активов и пассивов и нести риск при проведении коммерческих операций. Характерно, что НБК устанавливает для обоих банков кредитные квоты для обеспечения контроля за совокупным банковским кредитованием.

Рамки коммерциализации государственных коммерческих банков ограничиваются возможностью самостоятельно принимать решения в области кредитования, ответственностью за свои прибыли и убытки. Они не должны вести операции с ценными бумагами, заниматься страхованием и инвестициями.

В конце 90-х гг. в Китае функционировало 3 «политических» банка, 4 государственных коммерческих банка, 14 коммерческих банков.

Таблица 1. Структура банковской системы КНР по уровням

Удельный вес активов различных финансовых институтов в 1998 году складывался следующим образом (см. таблицу 2).

Таблица 2. Удельный вес активов финансовых институтов

Таблица 3. Темпы роста активов различных типов банков в %.

Судя по данным, представленным в таблице № 3 можно сделать вывод, что государственные коммерческие банки уже достигли оптимальных масштабов деятельности, в связи с чем и наблюдается замедление прироста их активов, а комбанки находятся на стадии приближения к оптимальным масштабам, в связи с чем их собственный капитал быстро растет. Однако, как свидетельствуют китайские источники, замедление темпов прироста активов государственных коммерческих банков в первую очередь связано с ограничением их самостоятельности государством, что и мешает этим финансовым институтам подняться на новую, более высокую ступень развития.

В настоящее время перед ведущими банками страны ставятся задачи экспансии на зарубежные рынки. Для этого руководство страны специально поддержало эти банки в 1998 году, проведя их рекапитализацию, снижение норм обязательного резервирования, давая им возможность списать значительные суммы безнадежных долгов. Все это было сделано для предотвращения угрозы финансового кризиса этих банков, а с другой стороны с целью достижения коэффициента достаточности собственного капитала в 8 % – минимального показателя согласно правилам Банка международных расчетов (БМР). Банки, не выполняющие требования БМР, сталкиваются с проблемами при получении лицензий для работы за рубежом.

Процесс коммерциализации государственных спецбанков столкнулся с рядом трудностей, прежде всего высокой степенью зависимости госпредприятий от банковского кредита, большими размерами просроченных кредитов.

На долю «политических» банков приходится 20–25 % портфеля выданных кредитов. В 1997 г. Китайские банки списали безнадежных долгов на сумму в 30 млрд юаней, в 1998 г. – 50 млрд. юаней, в ближайшие два года планируется списание – до 70 млрд юаней. Коммерциализация затруднена также вследствие того, что на спецбанки возложен ряд функций госуправления. По мнению многих китайских экономистов, коммерциализация спецбанков должна идти параллельно реформе госпредприятий.

Помимо трансформации специализированных банков в разряд коммерческих, процесс коммерциализации включал в себя развитие акционерных банков, инвестиционных, страховых компаний.

В мае 1995 г был принят «Закон КНР о коммерческих банках». Под коммерческим банком подразумеваются являющиеся юридическими лицами предприятия, созданные на основании этого Закона и Закона КНР о компаниях и занимающиеся привлечением депозитов, кредитованием, осуществлением расчетных и т. п. операции. Закон разработан в целях защиты интересов коммерческих банков, вкладчиков, достижения нормативности в деятельности комбанков, повышения качества кредитных активов, усиления регулирования и надзора, защиты порядка в кредитно-финансовой сфере, содействия социалистической рыночной экономики.

Этот закон обеспечил дальнейшую либерализацию банковской системы, обеспечив правовые основы перехода крупнейших специализированных банков на коммерческие основы финансовой деятельности.

Крупномасштабным экспериментом в рамках реформы банковской системы стало создание городских кооперативных банков путем объединения городских кредитных кооперативов. К началу эксперимента в 1995 г. число городских кредитных кооперативов превышало 5 тыс. Они аккумулировали 156,2 млрд. юаней, а их кредитные фонды достигали 95,7 млрд юаней, представляя достаточно солидную составляющую финансово-кредитной системы страны.

Городские кооперативные банки (ГКБ) должны были стать составной частью системы коммерческих банков в стране. В отличие от основных коммерческих банков высшего и среднего уровня ГКБ были призваны стать основой в создании региональных финансовых структур, обслуживать в основном мелкие и средние предприятия, частные компании и промышленные предприятия местного подчинения. Сфера их операций ограничивалась соответствующим городом.

ГКБ создавались на акционерной основе. В состав их капитала входили средства населения, предпринимателей, предприятий с капиталом не менее 1 млн. юаней, а также административные органы местного управления. Общее число акционеров не должно быть менее 20, а общий размер капитала менее 50 млн юаней.

ГКБ по мере развертывания эксперимента и перехода его к постоянной практике работы этих банков, становились наиболее продвинутыми в отношении коммерческого характера их деятельности.

Внешнеэкономический аспект реформы банковско-финансовой системы получил развитие с последовательным проведением политики открытости, в частности, с либерализацией допуска в страну инобанков. Это одно их основных из основных условий, выдвигаемых промышленно-развитыми странами при рассмотрении вопросов развития внешнеэкономических связей с КНР и вступления ее в ВТО. Деятельность иностранных банков в КНР с середины 90-х гг. регламентируется «Положение о финансовых учреждениях с иностранным капиталом» (вступило в силу 1 апреля 1994 г.). Создание иностранных банков санкционировалось НБК в местах, где это разрешено Госсоветом КНР. В основном отделения и представительства инобанков создавались в СЭЗ, приморских городах, а так же Шанхае. Пекин в число таких мест был включен только в 1996 г.