Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие - Коллектив авторов

в отношении возраста игроков (например, в некоторых странах запрещается открывать счета лицам, не достигшим 18-летнего возраста, в других ограничения касаются лиц, не достигших 21 года). Существуют и другие ограничения, такие как ограничения по сумме ставки, времени игры, количеству игровых счетов, принадлежащих одному игроку, запрет на предоставление кредита игрокам или на принятие ставок от игрока в случае, если на его счете нет средств.

Для пополнения игровых счетов в интернете могут использоваться различные способы платежа: внесение средств с дебетовых или кредитных карт, переводы через провайдеров платежей в интернете, электронные денежные переводы, электронные деньги, чеки и предоплаченные карты. Внесение средств с помощью дебетовой или кредитной карты является приемлемым способом платежа во всех странах. Средства, перечисленные через провайдеров платежей в интернете или электронным денежным переводом, также принимаются повсеместно, хотя и в меньшей степени по сравнению со средствами, внесенными с дебетовой или кредитной карты. Электронные деньги, чеки, наличные и предоплаченные карты обычно запрещены в качестве средств платежа.

Поскольку транзакции для азартных игр в интернете совершаются через финансовый сектор, для кредитных организаций возникают дополнительные источники риска ОД/ФТ в силу следующих обстоятельств:

– банки не в состоянии выявить каждый индикатор риска ОД/ФТ, связанный с игроком, поскольку не имеют доступа к определенной информации об игроке (например, о его активности);

– игровые веб-сайты, действующие без лицензии, не требуют от игроков переводить средства через лицензированные кредитно-финансовые учреждения, которые подчиняются соответствующим требованиям в сфере ПОД/ФТ;

– не все юрисдикции, которые выдают лицензии на открытие игровых веб-сайтов, требуют от операторов игорного бизнеса в интернете следить за тем, чтобы игроки переводили средства только через лицензированные кредитно-финансовые учреждения, которые подчиняются соответствующим требованиям в сфере ПОД/ФТ.

Другим важным фактором, который следует учитывать при оценке рисков ОД/ФТ в секторе азартных игр в интернете, является использование альтернативных способов платежа для перевода средств на виртуальный игровой счет. Способы платежа обычно делятся на традиционные и альтернативные. К традиционным способам относятся переводы средств с банковских счетов (электронные переводы), платежи с помощью дебетовых и кредитных карт, дорожных чеков, банковских переводных векселей, именных чеков, а также денежные переводы. Альтернативные способы включают платежи с помощью предоплаченных карт, онлайновые платежи и платежи с использованием электронных денег.

Кредитно-финансовые учреждения часто блокируют операции с кредитными картами, связанные с азартными играми в интернете. Очевидно, что потребность в альтернативных способах платежа будет увеличиваться[163].

Риски ОД/ФТ, связанные с альтернативными способами платежа, были детально изучены ФАТФ[164]. В частности, были выявлены две уязвимости, связанные с альтернативными способами платежа в сфере азартных игр в интернете:

– размещение средств через финансовых посредников. При использовании для размещения средств на игровом счете услуг финансовых посредников в интернете, деятельность которых не регулируется в целях ПОД/ФТ, определить источник средств невозможно;

– использование предоплаченных карт. К владельцам таких карт применяются упрощенные меры по надлежащей проверке клиентов, поэтому при использовании предоплаченных карт для размещения средств на игровом счете операторы игрового бизнеса также не могут определить источник средств.

Уровень регулирования игорного бизнеса в интернете различается в зависимости от действующего в каждой стране законодательства в сфере ПОД/ФТ. Эти различия могут препятствовать эффективному сотрудничеству правоохранительных органов и проведению трансграничных расследований. Например, в связи с тем, что азартные игры в интернете считаются законными в одних странах и незаконными в других, возникают трудности при сборе доказательств в рамках взаимной правовой помощи. Кроме того, эксперты, проводящие расследование, сталкиваются с проблемами, связанными с организацией работы веб-сайтов с азартными играми[165].

Однако, по мнению некоторых экспертов в области ПОД/ФТ, риски, связанные с регулируемым сектором азартных игр в интернете, невысоки[166], и этот способ отмывания денежных средств не является привлекательным для преступников, что обусловлено несколькими причинами:

– игроки обязаны проходить процедуру идентификации (следовательно, их личности устанавливаются);

– финансовые транзакции, связанные с азартными играми в интернете, совершаются в электронной форме (и таким образом легко отслеживаются);

– все ставки, принимаемые операторами азартных игр на вебсайтах, регистрируются.

И все же операции с электронными деньгами должны подпадать под контроль финансовых разведок, так как существует достаточно примеров использования их для ОД/ФТ. Приведем наиболее характерные схемы, направленные на ОД/ФТ с использованием азартных игр в интернете.

Например, преступник, занимающийся отмыванием денег, действуя в сговоре с оператором офшорного веб-сайта с азартными играми, размещает средства, полученные от преступной деятельности, на игровом счете и снимает эти средства в качестве выигрыша. Оператор веб-сайта оставляет себе процент от поступлений в качестве комиссии, а преступник декларирует выигрыш в налоговых органах и затем использует средства для законных целей (рис. 43).

Рис. 43. Использование интернет-казино в схемах, направленных на отмывание денег

В другом случае преступник, занимающийся отмыванием денег, вступает в сговор с профессиональными игроками с целью размещения незаконно полученных средств на веб-сайтах с азартными играми. Игроки оставляют себе комиссионные от выигрышей перед переводом оставшихся средств преступнику.

Игровой счет может использоваться преступником и для хранения денег, полученных от противозаконной деятельности (в т. ч. и под чужим именем, чтобы избежать обнаружения).

Добавим, что партнерские карточные игры[167] могут использоваться и для намеренного проигрыша (при плохих картах делаются высокие ставки). Такой способ организации выигрыша может рассматриваться как источник риска финансирования терроризма.

Далее приведем основные источники риска ОД/ФТ через азартные игры в интернете:

– информация, предоставляемая игроком, содержит ряд несоответствий (почтовый домен, телефон или почтовый индекс не соответствуют стране);

– указанные данные кредитной карты или банковского счета не соответствуют регистрационным данным игрока;

– игрок находится в юрисдикции, включенной в группу повышенного риска, или идентифицирован как включенный в перечень субъектов международных санкций;

– игрок идентифицирован как видный политический деятель;

– игрок пытается открыть несколько счетов под одним именем;

– игрок открывает несколько счетов под разными именами, используя один IP-адрес;

– вывод средств со счетов не соответствует активности счета, например игрок часто выводит деньги со счета, но активно в игре не участвует;

– игрок размещает крупные суммы денег на своем игровом счете;

– источник средств, размещенных на счете, кажется подозрительным и нет возможности проверить происхождение средств;

– игрок заходит на свой счет из разных стран;

– после размещения крупных сумм игрок не проявляет игровой активности;

– игрок имеет отношение к ранее проводившимся расследованиям в отношении счетов;

– различные игроки идентифицированы как совместно использующие банковские счета, на которых размещаются или с которых выводятся средства.

8.2.4. Немного о биткоинах

Биткоин (Bitcoin[168]) – децентрализованная электронная платежная система, не имеющая администратора или какого-либо его аналога, которая использует одноименные единицы для учета. Биткоины могут использоваться для электронной оплаты товаров и услуг у продавцов, готовых их принимать. Также существует возможность обмена биткоинов на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменные пункты[169]. Ключевым отличием от обычных электронных денег является анонимность валюты, поскольку эмиссия новых биткоинов может производиться любым желающим, который соблюдает все необходимые требования системы