Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - Алексей С. Воронин

1. Минимальные требования для антискимминговых решений с независимым тестированием.

Все поставщики банкоматов и многие их продавцы в состоянии обеспечить антискимминговые решения. Европейская группа безопасности банкоматов (European ATM Security Team — EAST) определила и поддерживает базу данных антискимминговых решений и их функциональных возможностей. Некоторые решения более эффективны, чем другие, однако в настоящее время нет никакого свидетельства или независимой оценки этих решений. Это делает выбор решения трудным, также преступники успешно обошли многие антискимминговые меры. Поэтому Рабочая группа по картам Cards Working Group рекомендует определить минимальные требования для антискиммингового решения и предоставить их для независимого анализа, тестирования и оценки.

Антискимминговое решение может использовать различные подходы, которые должны включать некоторые из ниженазванных:

• Устройство ввода карты в считыватель должно предотвратить крепление скимминговых устройств и (или) сделать такие устройства заметными.

• Необходимо обнаруживать, создавать помехи или нарушать работу скимминговых устройств, когда они присоединены к банкомату.

Везде, где возможно, эти решения должны быть в состоянии обнаружить скимминговые атаки и любое вмешательство

в устройство должно привести к закрытию банкомата или к генерации тревожного сообщения.

Кроме того, рекомендуется, чтобы система контроля банкоматов была в состоянии удаленно обнаружить, находятся ли электронные антискимминговые устройства в рабочем состоянии.

2. Операторы банкоматов должны также рассмотреть дополнительные меры, которые можно использоваться в зависимости от конкретных обстоятельств и экономических обоснований:

• Защитные экраны, чтобы скрыть руку клиента.

• Демонстрация на банкомате предупреждения, просящего клиентов «закрывать и заслонять свой ПИН».

• Демонстрация на банкомате предупреждения о скимминговых устройствах и телефон поддержки клиентов, чтобы сообщить об инцидентах.

• Общие рекомендации относительно безопасного использования банкоматов, которые будут изданы для повышения уровня образования клиентов.

• Предусмотреть неиспользование платежных (ATM) карт в системах контроля доступа, например, для прохода к банкомату.

• Регулярный визуальный осмотр банкоматов обслуживающим персоналом, обученным на предмет поиска скимминговых устройств.

• Использование экранов банкоматов для демонстрации того как должны выглядеть банкомат и считыватель карты.

• Контроль доступа при обслуживании банкоматов с отслеживанием людей, осуществлявших доступ к банкомату.

3. В случае установки нового банкомата в помещении с высоким риском и (или) при межстенном расположении антискимминговое устройство должно быть установлено как стандартная опция поставщиком банкомата или третьим лицом (сервисной службой).

Необходимо провести градацию мест установки банкоматов по категориям риска. Например, к зонам повышенного риска можно отнести межстенные банкоматы, банкоматы вне зоны наблюдения, с 24-часовым доступом. Категории риска места установки банкомата должны периодически пересматриваться.

4. Если банкомат подвергся нападению, антискимминговое устройство должно быть модернизировано.

Так как не все банкоматы или места их расположения одинаково уязвимы, то необходимо дополнительно рассмотреть рекомендации пункта 2 для банкоматов, которые подверглись нападению.

5. Операторы банкоматов, эмитенты и производители карт должны совершенствовать системы и процедуры определения скимминговых атак и мошеннических операций. Необходимо развивать сотрудничество и обмен информацией, чтобы свести потери к минимуму.

7.3. При перевозке наличных денег, инкассации наличных денег кредитная организация может использовать специальные устройства для упаковки наличных денег, в случае несанкционированного вскрытия которых происходит окрашивание банкнот Банка России специальной краской, обладающей устойчивостью к воздействию растворителей, химических реактивов и другими отличительными характеристиками, позволяющими идентифицировать ее наличие на банкноте Банка России. В этом случае, а также при страховании наличных денег, перевозимых или инкассируемых в автотранспорте, требования, установленные в абзаце первом пункта 7.2 настоящего Положения, к оборудованию автотранспорта могут не применяться.