Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас - Джо Домингес

Все больше выпускников Программы финансовой независимости выбирают socially responsible investing (SRI, социально ответственное инвестирование), поскольку эти инвестиционные инструменты позволяют сочетать стремление к финансовой независимости с их ценностями в общественной и экологической сфере. Сфера социально ответственного инвестирования очень существенно выросла за последние годы – с 55 социально ответственных инвестиционных фондов с общим объемом активов стоимостью 12 миллиардов долларов в 2005 году до 260 фондов с объемом активов около 202 миллиардов долларов в 2007-м[133].

Соучредитель инвестиционного фонда Abacus Portfolios и автор книги It’s Not About the Money Брент Кессель так говорит о своем подходе к инвестированию: «Хотя изначально SRI создавались как периферийный продукт для помешанных на экологии калифорнийцев, но падение таких гигантов, как Enron, Tyco и Arthur Andersen, привело к появлению нового поколения приверженцев инвестирования в эти фонды независимо от политических предпочтений». Семейство инвестиционных фондов под брендом Vanguard, которое рекомендует своим клиентам Марк, также учредило аналогичный фонд под названием Vanguard FTSE. Такие SRI-фонды, как Calvert, Ariel и Domini Funds, действуют на рынке уже давно, но в настоящее время ввиду возросшей популярности большинство инвестиционных фондов создают при себе аналогичные подразделения.

Тем не менее участники Программы финансовой независимости должны проявлять осторожность. Стремление к реализации ценностей общественной справедливости и охраны природы (благие цели) не гарантирует максимизации вашего дохода (хорошие результаты). Анализируйте и исследуйте. В общем случае фонды, имеющие более низкие тарифы за управление средствами, диверсифицирующие свои активы и вкладывающие их с учетом ваших жизненных ценностей, будут для вас наилучшим выбором. Выполняя шаг 4, вы отвечали на вопросы о согласованности жизненных целей и удовлетворенности – эти ответы будут полезны и здесь. Кто-то чувствует себя лучше, зная, что деньги инвестированы в социально полезные проекты, а кое-кто – зная, что его деньги работают на него с максимальной эффективностью.

1. Соответствует ли этот вариант инвестирования моим жизненным ценностям?

2. Каковы особенности налогообложения этого вида инвестиций на локальном, региональном и федеральном уровнях? (Насколько соответствует уровень налогообложения уровню моих доходов или финансовой ситуации?)

3. Насколько быстро можно ликвидировать (продать) объект инвестирования или его часть?

4. Какие комиссионные или штрафы я должен заплатить (если таковые есть), если решу купить или продать те или иные финансовые инструменты?

5. Обеспечат ли эти операции доход, достаточный для моих целей сейчас и в будущем?

6. Обеспечивает ли мой инвестиционный план достаточную диверсификацию инвестиций?

7. Соответствует ли моя инвестиционная политика желаемому уровню риска?

Я, Вики, в итоге стала собственником большого дома в Сиэтле, после того как все мои сособственники и жильцы разъехались. Я выкупила их доли одну за другой, выплатив сумму, достаточную для получения справедливой доходности на их первоначальные инвестиции. Чтобы выкупить дом, пришлось продать некоторые облигации. Все дело в том, что на глубоко интуитивном, подсознательном уровне я склонна доверять инвестициям, одновременно служащим крышей над моей головой. Мы выкупили дом как раз перед началом бума недвижимости в Сиэтле, и сейчас оказалось – хотя я и не строила далекоидущих планов, – что этот дом стоит в несколько раз больше, чем та сумма, за которую я его купила. Это и сейчас мое основное место жительства, но большую часть года я живу в других местах. Зато мои нынешние жильцы платят арендную плату и ухаживают за домом. Я беру с них меньше, чем средняя стоимость аренды на рынке, но все равно доходность этой моей инвестиции достаточно высока, да к тому же мне доставляет удовольствие думать, что кто-то другой счастлив в этих стенах.

Хотя в этой книге речь идет о деньгах, но в еще большей степени она посвящена осознанной и бережливой стратегии обращения с ними, которая способна обеспечить нам ту безопасность, которую мы ищем в деньгах. Деньги – не единственный источник безопасности.