Лихая крипта. Кто и как зарабатывает на цифровых валютах - Эрика Стэнфорд

отсутствуют. Намерения разработчиков неясные. Вот так Bitconnect запутывал доверчивых инвесторов. Описание на сайте проекта гласило:

Средства на счету Bitconnect работают на открытом коде, согласно принципу децентрализованной p2p криптовалютной сети[139]. Они позволяют людям хранить и инвестировать денежные средства в неконтролируемую правительством валюту и получать весомый процент дохода с инвестиций. Это значит, что любой обладатель депозита Bitconnect получит в свой кошелек прибыль за хранение средств на балансе и помощь с поддержкой безопасности сети[140].

Много громких слов и мало информации. Художественные описания – дело хорошее, но Bitconnect использовало их не только в приведенном отрывке, но и в практически любых материалах. Как именно можно получить «весомые проценты» за поддержку сети – нельзя понять чисто технически. Никаких авторских объяснений, почему это должно сработать, не приведено. Что не помешало Bitconnect заработать 410 000 долларов по курсу в биткойнах на момент покупки. Для большого криптовалютного пузыря 2017 года, когда люди начали инвестировать миллионы в стартапы, о которых ничего не знали, время еще не пришло. Но сумма все равно заметная, особенно для людей, которые понятия не имеют, во что они вкладывают средства.

В 95 751,58 раз богаче, чем Джефф Безос

К началу 2017 года сайт Bitconnect обновился, сообщив, что они создали свой торговый бот и программное обеспечение для оценки волатильности активов. Эти разработки должны были позволить людям вести торги за биткойны. Объявили и запуск платформы для займов. Пользователи Bitconnect могли не переживать о торгах. Им достаточно было одолжить свои средства криптовалюты разработчикам Bitconnect. После чего сотрудники проекта с помощью этих средств начинали бы агрессивный торг против курса биткойнов. Торговый бот выжимал бы прибыль из волатильности криптовалюты. Деньги обещали делить между инвесторами и хозяевами торговой платформы Bitconnect. Сказать, что такая сделка была достаточно рискованной, – сильное преуменьшение. Как именно это вообще могло работать, а бот гарантировал бы ежедневные «весомые прибыли» владельцам Bitconnect, в рекламе не объясняли вообще никак и никогда.

Инвесторы могли «одолжить» от 100 долларов платформе Bitconnect, которая затем предположительно обменивала бы токены на биткойны и получала прибыль для всех. Действие блокировало средства инвесторов на срок от 120 до 299 суток[141]. Подобная блокировка – стандарт инвестиционной отрасли. Некоторые финансовые менеджеры действительно хранят деньги клиентов в ожидании момента оптимальной инвестиции, это достаточно частый прием. Но, как правило, инвесторы могут вывести средства преждевременно, хоть и с некоторыми штрафами. Зачем нужна заморозка средств инвестора на столь долгий период, если торговый бот выводит проценты ежедневно, ответить достаточно сложно. Принудительная блокировка средств инвесторов на таких условиях должна была заставить людей задуматься, что руководство Bitconnect хочет получить их деньги безвозвратно.

Блокировка средств на счету на долгое время без возможности их вывода – эффективный рабочий прием создателей финансовых пирамид.

Это уже не тревожный звоночек, это целая пожарная сирена, которая громко воет, что тут дело нечисто.

Главной продажной «фишкой» Bitconnect как товара задекларировали невероятно высокую ежедневную прибыль для инвесторов. Требовалось всего лишь закупить койны Bitconnect и одолжить для торгов обратно платформе разработчиков. Проблема в том, что в большинстве «живых» финансовых отраслей прибыль в 5–10 % в год уже считается хорошим возвратом инвестиций. Инвестиционный проект Bitconnect в зависимости от суммы вклада обещал до 47,5 % в месяц, то есть, 570 % в год. Из этой безумной суммы 90 % годовых предположительно считались гарантированными даже в самом неблагоприятном случае[142]. Дивиденды обещали выплачивать не только на первоначальную инвестицию, но и на ежедневные проценты, если клиенты оставляли их на платформе[143]. С учетом процентов, начисленных на проценты, ежедневная реинвестиция средств при подсчетах на общедоступных в сети рекламных калькуляторах[144] обещала попросту нереальные результаты довольно быстро.

Если кто-либо инвестировал 100 долларов на год и немедленно их реинвестировал, на конец года без обналички итоговая сумма предположительно раздувалась до 11 776,75 доллара.

При инвестиции 1010 долларов сроком на год с запуском процентов в дело без обналичивания средств, на конец года сулили 169 663,50 доллара.

Инвестиция 10 010 долларов сроком на год на тех же условиях сулила на конец года 2 862 743,59 доллара. То есть 2,8 миллиона долларов!

Инвестиция тех же 10 010 долларов сроком на пять лет с реинвестированием процентов на конец пятилетнего срока должна была дать 19 150 316 162 940 756 долларов. То есть 19 150 316 миллиардов долларов. Для сравнения: Джефф Безос, на данный момент самый богатый человек Земли, суммарно владеет примерно 200 миллиардами долларов[145]. Вышло это у него потому, что долгие месяцы ковидного локдауна заметно повысили спрос на услуги доставки Амазона. У компании обоснованно выросли прибыль и общее финансовое состояние. Значит, согласно рекламным обещаниям, инвестиция 10 010 долларов в Bitconnect сроком на пять лет превращала бы того Безоса в голодранца на фоне состояния каждого из уважаемых инвесторов. Ну и кто же откажется инвестировать, чтобы оказаться в 95 751,58 раз богаче Джеффа Безоса?

Проверка реальностью

Если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, перед вами бессовестный обман.

Вдумчивое рассмотрение цифр в рекламе мошеннического проекта обычно доказывает их долговременную несостоятельность с помощью банальной арифметики. Тем более, что администрация Bitconnect не дала вообще никакого экономического обоснования таких высоких прибылей. Официально звучали только расплывчатые комментарии об эффективности торгового бота.

Для ведущих банков мира, когда их сотрудники планируют масштабные инвестиции, нанимают лучших программистов, торговцев и аналитиков. За эффективную аналитику рыночной информации готовы платить буквально сколько потребуется. Деньги не экономят. Но еще ни один фонд или торговец не получили гарантированный результат. Что уж говорить о гарантированных прибылях в сотни процентов в совершенно любых рыночных условиях? Расплывчатые описания непобедимого торгового бота анонимной команды разработчиков Bitconnect вообще не объясняют, как бы его владельцы получили настолько высокие гарантированные проценты с инвестиций. К тому же, если бы он действительно гарантировал столь высокую прибыль, – какой смысл делиться с кем угодно открытым кодом проекта? Банальное инвестирование собственных прибылей в свой проект уже бы делало владельцев самыми богатыми людьми на Земле.

Хотя некоторые инвесторы уже открыто заявляли о сомнениях в реалистичности обещаний, в абсолютном большинстве сторонники проекта никакому сомнению рабочий процесс не подвергли. Ранние инвесторы Bitconnect с радостью получали свои первые деньги «прибылей», верили истории успеха бота и не оспаривали ни слова.

Абсолютно бесполезный

Запуск собственного обменника Bitconnect для торговли биткойнами, общепринятой цифровой валютой, с оплатой их покупки собственными койнами позволил хозяевам Bitconnect занимать средства у пользователей «ради блага платформы» и выплачивать «гарантированные прибыли». Абсолютное большинство обмена биткойнов на Bitconnect шло через карманный обменник администрации проекта, с высокими сборами за обмен с каждого участника. Любая сделка приносила Bitconnect заметную прибыль сама по себе. Некоторые люди вовремя поняли,